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Crédito pessoal para projetos de casa. Quando compensa?

Fri, 17 Oct 2025 10:53:20 GMT

Renovar a cozinha, transformar a garagem num escritório ou dar finalmente aquele upgrade à casa de banho são projetos que muitas famílias desejam concretizar, mas que muitas vezes acabam por adiar. Quando não há poupança disponível, o crédito pessoal pode ser uma solução prática, mas será sempre vantajoso fazê-lo?

O crédito pessoal é rápido, flexível e não exige hipoteca do imóvel. Isto permite avançar com obras pequenas ou médias sem complicações burocráticas. Para quem precisa do dinheiro com alguma urgência, este tipo de empréstimo pode ser ideal, já que a aprovação costuma ser rápida e o montante pode ser usado livremente em materiais, mão de obra ou decoração.

No entanto, é importante comparar os custos. As taxas de juro dos créditos pessoais são normalmente mais altas do que as de um crédito à habitação ou um crédito específico para obras. Se o objetivo for uma remodelação de maior dimensão, poderá fazer mais sentido procurar soluções com garantia hipotecária, que permitem prazos mais longos e prestações mais baixas.

Outro ponto a considerar é a estabilidade financeira. Um crédito pessoal compensa quando a prestação mensal não compromete o orçamento familiar e quando o prazo escolhido não torna o custo total demasiado elevado. Também é essencial confirmar se a obra irá valorizar o imóvel. Investimentos em isolamento térmico ou eficiência energética, por exemplo, podem gerar poupança na conta da luz e aumentar o valor de mercado da casa.

Para projetos mais pequenos como pintar, comprar mobiliário ou renovar uma divisão - um crédito pessoal pode ser uma alternativa simples e controlada. Mas, antes de avançar, vale a pena comparar várias propostas e, se necessário, procurar ajuda de um Gestor de Crédito da Maxfinance Realize Plus . Assim, garante que não compromete o seu orçamento e, ao mesmo tempo, concretiza os seus pequenos sonhos.

Cuidados a ter na compra de casa

Wed, 28 Aug 2024 08:42:28 GMT

A compra de uma casa é uma decisão que deve ser tomada em consciência. Antes de avançar com a compra, siga estas dicas e garanta que faz o melhor negócio.

Comprar uma casa, além de ser um processo demorado, é também um grande investimento. Por este motivo, nunca é demais chamar a atenção para vários aspetos que deve ter em conta e a que muitas vezes não se presta atenção. Tudo começa com a visita à casa que pretende comprar. Todos os detalhes e documentos são importantes, especialmente se se trata de uma casa usada. Desde avaliar a sua situação financeira a escolher o crédito à habitação que mais lhe convém, ao comprar uma casa deve ter em mente que este é um investimento com um enorme peso e, por isso, é necessário que seja bastante criterioso e exigente na sua escolha. Fatores como o tipo de casa, a localização e aspetos técnicos devem ser bem avaliados antes de dar o grande passo.

Se está a pensar em pedir um empréstimo, deve considerar e comparar todas as ofertas das instituições financeiras para que efetue a escolha mais benéfica para si. Este é um dos cuidados a ter na compra de imóveis mais importante, pois estamos a falar de um montante avultado que terá muito peso no seu orçamento e cujas prestações ficará a pagar durante um longo período de tempo. É por isso importante que peça aconselhamento personalizado a um especialista de crédito e faça uma simulação no site da MaxFinance Realize Plus , de forma a conseguir as melhores condições para o seu investimento. Damos-lhe a conhecer cinco cuidados a ter na compra de imóveis, para que faça a escolha mais acertada na aquisição da sua nova habitação.

1. Avalie a sua situação financeira

Antes de começar a procurar casa é importante que defina qual o orçamento que tem disponível. Lembra-se de que, para além do dinheiro que investe na compra do imóvel, terá também de ter em consideração os gastos mensais com água, luz, gás, televisão e Internet, seguro habitação, e ainda de IMI.

2. Tenha em conta o tipo de imóvel

Se quiser optar por uma habitação usada, comece por analisar o estado da mesma e perceber se esta precisa apenas de algumas melhorias ou se de uma remodelação completa, mas antes informe-se sobre a data de construção para que possa perceber se compensa ao invés de uma nova. Se tem preferência por uma casa nova, não se esqueça de pesquisar sobre o promotor do projeto, de forma a perceber a qualidade da construção.

3. Verifique toda a documentação e encargos sobre o imóvel

É muito importante que verifique toda a documentação da casa para saber se o vendedor em questão tem legitimidade para o fazer e, ainda, se não existem quaisquer ónus ou penhoras, arrendamento, hipotecas, usufruto associados à habitação, ou dívidas de condomínio. No que diz respeito a dívidas, todos os cuidados a ter na compra de imóveis são poucos. Outro dos cuidados que deve ter na compra de imóveis é o de analisar as plantas da casa, perceba junto da Câmara Municipal se a obra é legal e se possui licença de habitação.

4. Confirme a certificação energética e exposição solar

É obrigatório que o vendedor forneça o certificado energético do imóvel. Este documento é um indicador dos gastos que terá a nível de consumo de energia na sua casa para lhe proporcionar um nível de conforto aceitável. Verifique ainda a qualidade das portas, janelas, vãos e a existência de painéis solares. Lembre-se de verificar a exposição solar da casa que irá, também, influenciar os custos energéticos e evitar problemas de humidade.

5. Avalie a localização e acessibilidades

A escolha da localização e das acessibilidades são dois cuidados a ter na compra de imóveis. Para além de influenciar o valor do IMI, dependendo do município, uma boa localização do imóvel a nível de transportes e de acessos pode ser uma mais-valia no dia-a-dia, sendo ainda um fator que pode vir a facilitar a venda do imóvel no futuro.

Financiamento de habitação: tipologias de crédito

Wed, 28 Aug 2024 08:41:17 GMT

Existem vários tipos de crédito habitação de acordo com suas necessidades. Conheça as diferentes opções que existem no mercado.

É comum associar o crédito habitação à compra de uma casa, mas é possível obter financiamento para fazer obras em casa, para comprar uma casa pré-fabricada ou até para conseguir construir a sua casa de sonho. Na verdade, as instituições bancárias ao longo do tempo têm vindo a criar cada vez mais soluções para diferentes finalidades. Estes são os principais tipos de crédito habitação disponíveis, hoje, no mercado.

As soluções de crédito habitação variam de banco para banco, assim como as condições associadas e por isso, é recomendável pedir apoio especializado da crédito da MaxFinance Realize Plus , que podem fazer uma pesquisa prévia sobre as opções disponíveis e ajudá-lo a perceber qual é o crédito habitação mais adequado e vantajoso para o seu caso.

TIPOS DE CRÉDITO HABITAÇÃO

Crédito para habitação própria permanente

Este crédito habitação é destinado a quem quer comprar ou construir uma casa nova. Na maioria dos casos, a instituição bancária financia até 90% do valor do imóvel. Este tipo de empréstimo tem várias taxas associadas a ter em conta como a taxa fixa, mista ou variável.

Crédito habitação para construção de habitação própria

Este crédito é especificamente destinado a quem pretende construir a sua casa de sonho e já tem o terreno para construção. Recorrer a este tipo de empréstimo tem algumas vantagens, como começar a pagar os juros do empréstimo enquanto decorre a construção do imóvel.

Crédito para compra de imóveis ao banco

Este empréstimo é semelhante ao crédito habitação, uma vez que também é destinado a quem quer comprar casa. No entanto, neste caso, a compra é de um imóvel que pertence à instituição bancária e, assim, são oferecidas condições especiais de financiamento do crédito habitação. Em alguns casos, o valor do empréstimo pode chegar aos 100%;

Crédito para compra de casa em planta

É uma possibilidade a ter em conta, dado que a oferta de construção nova é mais escassa e a preços mais altos. Esta opção pode proporcionar preços mais acessíveis, porque muitas vezes o promotor do projeto de construção nova tem acordo com uma entidade bancária, mas não se deve avançar para a formalização de um crédito habitação sem consultar o mercado e conhecer as condições oferecidas pelas demais instituições. O momento ideal é pedir o empréstimo dois ou três meses antes do final da construção e respetiva entrega de chaves.

Crédito habitação para obras

Alguns créditos habitação para aquisição de imóvel já têm a possibilidade de incluir as obras. Por exemplo, há pessoas que preferem comprar uma habitação que necessite de algumas obras de melhoramento, em vez de um imóvel novo. Esta solução específica serve também para quem pretende requalificar o seu imóvel atual.

Crédito para habitação secundária e para investimento

Esta é uma excelente solução para quem pretende adquirir um imóvel para, posteriormente, colocá-lo a arrendar ou para comprar uma segunda habitação como é o caso, por exemplo, de uma casa de férias.

Crédito complementar ou multifunções

Este é um crédito para diversas funcionalidades como despesas extra com a aquisição de imóveis, compra de mobiliário ou outros projetos semelhantes que tenha em mente.

Crédito habitação bonificado

Destinado para pessoas com um grau de deficiência igual ou superior a 60% e que pretendam construir, comprar, ampliar ou realizar obras de conservação da casa.

Como acionar a garantia da sua casa

Wed, 28 Aug 2024 08:39:34 GMT

Antes de comprar uma casa, é fundamental que se informe sobre todos os direitos e deveres relacionados com a garantia de imóveis.

O estado em que se encontra a habitação é um dos pontos mais relevantes antes de fechar a compra do imóvel. Faça uma última visita acompanhado de um perito, que pode identificar junto do construtor ou vendedor do imóvel, os defeitos e necessidades de correções prévias à celebração do contrato de compra e venda. Caso não seja possível, analise a ficha técnica do imóvel, para detetar eventuais discrepâncias entre o que está escrito e o estado do imóvel que vai adquirir. Neste documento devem constar as características de qualidade, de segurança, de habitabilidade, de proteção ambiental e de funcionalidade do imóvel.

Depois de concluída a compra da casa, se forem detetados defeitos que antes não eram visíveis, existe a garantia de bens imóveis, que defende os seus direitos junto de um vendedor profissional. A lei diz que os bens imóveis devem ser entregues ao novo proprietário em conformidade com “o contrato de compra e venda e que apresentem características de qualidade, de segurança, de habitabilidade, de proteção ambiental e de funcionalidade de modo a assegurar a aptidão dos mesmos ao uso a que se destinam durante o período de vida útil técnica e economicamente razoável”. Dito por outras palavras, o imóvel deve estar de acordo com o que está descrito na ficha técnica. Saiba como funciona a garantia de imóveis.

COMO FUNCIONA

A garantia da casa não cobre quaisquer danos por mau uso ou falta de manutenção por parte do proprietário. Pela garantia da casa estão apenas cobertos defeitos relacionados com a estrutura da casa. Os elementos construtivos estruturais são “as partes resistentes fundamentais da construção que suportam as ações a que a mesma está sujeita”, ou seja, que “comprometem a estabilidade da construção e que, por vezes, não estão visíveis e/ou acessíveis”. Nos imóveis adquiridos depois de 1 de janeiro de 2022, a garantia destes elementos é de 10 anos. Nas casas compradas até 2022, a garantia é de 5 anos. São vários os elementos considerados estruturais, como as paredes, tetos e pavimentos.

Para acionar a garantia da casa, reúna toda a informação e provas sobre o defeito detetado e envie o pedido formal ao vendedor ou construtor. A descrição do problema, a informar a solução pretendida, caso seja reparação, substituição, redução de preço ou resolução do contrato, e o prazo solicitado de resolução deve ser enviado por escrito, desde que possa ficar com uma prova do envio e da sua receção por parte do vendedor. Caso não seja possível alcançar um acordo com o vendedor, tem ainda a via judicial para fazer valer os seus direitos, sendo que a ação deve ser instaurada no prazo de 3 anos a contar da data em que a comunicação ao vendedor foi efetuada. Findo este prazo, o vendedor ou construtor deixa de estar obrigado a efetuar a reparação.

10 ideias de pequenos negócio que dão dinheiro

Wed, 28 Aug 2024 08:37:45 GMT

Iniciar um pequeno negócio pode ser uma excelente forma de obter uma fonte de rendimento adicional ou até mesmo de criar o seu próprio emprego. A MaxFinance Realize Plus apresenta-lhe dez ideias de pequenos negócios que podem gerar lucro.

1.Serviço de entregas ao domicílio

Com a crescente procura por conveniência, um serviço de entregas ao domicílio pode ser muito rentável. Pode começar a entregar comida, compras de supermercado ou até produtos de farmácia. O investimento inicial é baixo e a procura é constante.

2.Consultoria de marketing digital

Se tiver os conhecimentos e as ferramentas necessárias opte por fornecer consultoria às pequenas empresas que muitas vezes precisam de ajuda para melhorar a sua presença online. Oferecer serviços de consultoria em redes sociais, SEO e campanhas de publicidade pode ser muito lucrativo.

3.Comida para fora

Se gosta de cozinhar porque não preparar e vender refeições caseiras para fora. Comida saudável e caseira tem uma procura crescente, principalmente entre quem tem pouco tempo para cozinhar.

4.Serviço de limpeza

Criar uma empresa de limpeza residencial ou de escritórios é uma oportunidade com baixo investimento inicial. A procura por este tipo de serviço é permanente e oferece rendimentos regulares.

5.Cuidar de animais de estimação

Os donos de animais de estimação estão dispostos a pagar bem para garantir o bem-estar dos seus bichos. Serviços de pet sitting, passeios e até banho podem ser bastante lucrativos.

6.Aulas particulares

Se possui conhecimentos aprofundados numa área específica, como matemática, línguas ou música, pode oferecer aulas particulares. A educação personalizada é altamente valorizada e não tem qualquer custo inicial.

7.Venda de produtos ecológicos

A sustentabilidade está na ordem do dia e a sua persecução é emergente. Vender produtos ecológicos, como sacos reutilizáveis, cosméticos naturais ou utensílios domésticos sem plástico, pode atrair um público consciente e disposto a pagar mais.

8.Organização de eventos

Organizar eventos, desde festas de aniversário a casamentos, pode ser uma fonte de rendimento. Este negócio exige habilidades de planeamento e atenção aos detalhes, mas pode ser muito recompensador.

9.Fitness e Personal Training

Com a crescente preocupação com a saúde e o bem-estar, oferecer serviços de personal training ou aulas de fitness pode ser uma boa aposta. Pode começar por treinar clientes em parques ou oferecer aulas online.

10.Revenda de produtos usados

A tendência da segunda mão veio para ficar. Comprar produtos usados em bom estado e revender pode gerar bons lucros. Artigos como roupa, móveis e eletrónica têm sempre mercado. Existem plataformas online que facilitam esta atividade.

Os 4 Ases do Empreendedor

Wed, 27 Mar 2024 13:20:52 GMT

Por Orlando Teixeira, Intermediário de Crédito MaxFinance Portugal

D. Afonso Henriques foi o primeiro grande empreendedor português! Conquistou grande parte do território de Portugal, alcançou a sua independência e tornou-se o nosso 1º Rei. Era corajoso, lutador, resistente e persistente na concretização dos seus objetivos. Para atingir estes objetivos - conquistar o máximo de território e a independência (em 1.143) -, pautava a sua conduta com base em valores sólidos, executou a sua missão com mestria, e tinha uma visão para Portugal que os seus sucessores prosseguiram.

Outro grande empreendedor, na primeira metade do século XIV, foi o Infante D. Henrique que durante 45 anos, como um verdadeiro “gestor de projetos”, promoveu a Expansão Marítima da Coroa de Portugal. Nas palavras de Camões “se mais mundo houvera, lá chegara”.

Apenas para citar outro empreendedor fascinante, criador de um grande grupo económico: Alfredo da Silva, foi um visionário à frente do seu tempo. A CUF (Companhia União Fabril), nasceu no final do século XIX e expandiu-se em várias áreas de negócio. Quando trabalhei na Tabaqueira em 1986 (uma das empresas do império CUF criada em 1927), colegas mais antigos ainda recordavam o saudoso Alfredo da Silva pela sua obra magnífica e, especialmente, pela forma humanista com que liderava e criava condições de bem-estar para os todos os colaboradores. A CUF evoluiu para o Grupo José de Mello dos dias de hoje, mantendo-se a marca CUF na saúde, com uma vasta rede de hospitais (1º hospital inaugurado em 1945). Já são 125 anos de história, rica em empreendedorismo.

Traços comuns destes exemplos de empreendedores, são o acreditar firmemente num projeto para o qual existiu/existe uma visão, ou seja, o que se pretende alcançar no futuro a longo prazo. Criar uma nação, expandir essa nação pelos quatro cantos do mundo ou criar um grupo económico, são um legado que perdura no tempo, apesar dos ciclos que vão surgindo, alguns, extremamente adversos.

Após uma longa carreira nos Grupos FIAT e SAG (Soluções Automóvel Globais), ligada a marcas como a Fiat, Lancia, Audi e a Skoda, sempre desempenhei as minhas funções com um espírito empreendedor, procurando “fazer mais, de forma diferente, e melhor”. A inovação, tão bem promovida pelo célebre Peter F. Drucker no seu livro “Inovação e Espírito Empreendedor: Prática e Princípios”, sempre foi uma prática sistemática para conseguir a diferenciação (saltar fora do “herd behaviour”) e chegar mais longe na realização de projetos/objetivos.

Hoje, a Maxfinance é um novo desafio, pois a intermediação de crédito ainda é uma atividade económica pouco conhecida (regulada recentemente), mas de elevado valor acrescentado para a sociedade. É um grande empreendimento que visa promover a melhoria da literacia financeira das pessoas e famílias, na gestão das suas finanças, na relação com o sistema bancário, com as suas necessidades de financiamento e a gestão desses créditos. É uma área complexa que necessita de especialistas disponíveis para apoiar as pessoas de forma imparcial e transparente, proporcionando a melhoria do seu bem-estar e das suas finanças pessoais.

Assim, sendo a intermediação de crédito um empreendimento dos tempos modernos, um passo inovador no sistema financeiro, precisa de empreendedores para levar a cabo esta missão tão importante.

Imagem, reputação, credibilidade, confiança, são pilares que estão a ser construídos de raiz, num empreendimento que se pretende sólido, com o apoio de organizações experientes como a Maxfinance Portugal, que está a criar uma rede de intermediários de crédito para responder a este novo desafio.

Mas o sucesso desta área emergente, terá de seguir necessariamente o exemplo de grandes empreendedores, protagonizado pelos empresários/intermediários de crédito para alcançar os objetivos preconizados.

O empreendedorismo, quando se questionam empreendedores, em síntese, traduz-se em visão, desafio, resiliência, criatividade, crescimento, inovação, estratégia, liberdade, felicidade.

Quanto ao seu impacto na sociedade, “um projeto de empreendedorismo só faz sentido se trouxer algo de inovador e relevante aos mercados, sendo reconhecido pelos seus clientes/consumidores como tal. Isso significa também aportar um valor diferenciado de produtividade e aumentar o nível e qualidade de vida e bem-estar daqueles que são impactados.” Gera emprego, mais oportunidades de negócio e desenvolvimento económico. Pretende-se também “aumentar a satisfação dos colaboradores, clientes, fornecedores e parceiros, criando um círculo virtuoso win-win.”

No que respeita ao sentimento do empreendedor na realização dos projetos, este traz “felicidade de ver germinar mesmo que seja uma pequena percentagem das sementes lançadas à terra!”. Outros empreendedores, referem sentimentos de satisfação com a conquista, com o orgulho, com o ser reconhecido, ser uma referência no mercado, atingir a autorrealização e realização profissional dos colaboradores.

Em suma, as sociedades têm evoluído com o génio e o esforço dos empreendedores, quer sejam políticos ou empresários, quer sejam colaboradores em empresas de maior ou menor dimensão, imprimindo uma dinâmica de querer “fazer mais e melhor”, com valor acrescentado em termos económicos e de satisfação pessoal e organizacional.

Ao longo da vida vamos viajando na curva da experiência, “bebendo” conhecimento na relação eclética e interdisciplinar com pessoas dos mais diversos quadrantes, com uma multiplicidade de personalidades, muitas vezes, complexas. Os 4 Ases do título deste artigo, são uma simbologia que retratam bem o caminho para o sucesso ou para o falhanço, se as suas variáveis forem descuradas. Há que potenciar os aspetos positivos e minimizar os negativos inerentes de cada um dos Ases.

Vamos lá então usar os 4 Ases como Fórmula de Sucesso do Empreendedor!

Ás de Espadas: A ção e S ucesso. Utilizar este Ás, significa ter ideias, ser criativo, definir um projeto devidamente estruturado e saber implementar as ações com know how, competência e liderança, conducentes à realização bem-sucedida dos objetivos.

Á s de Paus: A mizade e S olidariedade. Devemos cultivar excelentes relações com as partes envolvidas, desenvolvendo laços de amizade a montante e a jusante. Devemos ser solidários, generosos e humildes, para promover a interajuda dentro da organização e passar esse espírito para fora, a clientes, a parceiros e ao mercado.

Á s de Copas: A mor pelo S erviço ao cliente. Ter amor/paixão pelo que fazemos, pela área em que trabalhamos e transmitir essa emoção no serviço que prestamos ao cliente. É sermos autênticos e genuínos. Os resultados poderão ser excelentes, com o reconhecimento do cliente, a sua satisfação e, consequentemente, a sua recomendação.

Á s de Ouros: A titude e S uperação. Ter uma atitude positiva, ser otimista, estar fortemente motivado e contagiar as pessoas que nos rodeiam, é a chama que nos leva aos nossos limites. Quando julgamos que já atingimos esses limites, em certas situações, conseguimos superá-los, chegando cada vez mais longe. O desporto está cheio de exemplos: recordo apenas o alpinista João Garcia que escalou as 14 montanhas mais altas do mundo. Extraordinário!

Como o setor da intermediação de crédito pode ajudar a promover a literacia financeira e a renegociar os créditos habitação

Wed, 22 Nov 2023 17:24:20 GMT

Por Orlando Teixeira, Intermediário de Crédito MaxFinance Portugal

Hoje em dia, a intermediação de crédito ainda é uma atividade económica pouco conhecida, mas de elevado valor acrescentado para a sociedade, que visa promover a melhoria da literacia financeira das pessoas e famílias, na gestão das suas finanças, na relação com o sistema bancário, com as suas necessidades de financiamento e a gestão dos seus créditos. É uma área complexa que necessita de especialistas credíveis para apoiar as pessoas de forma imparcial e transparente, proporcionando a melhoria do seu bem-estar e das suas finanças pessoais.

Assim sendo, a intermediação de crédito é um negócio fundamental dos tempos modernos, um passo inovador no sistema financeiro, que precisa cada vez mais de empreendedores para levar a cabo esta missão tão importante para a estabilidade da sociedade. É um desafio gerir a imagem, reputação, credibilidade e confiança das instituições financeiras que são os pilares do sistema financeiro, com o apoio de organizações experientes como a MAXFINANCE Portugal, que está a criar uma rede de intermediários de crédito para responder a este novo desafio.

Mas o sucesso desta área emergente, protagonizado pelos intermediários de crédito, terá de seguir necessariamente o exemplo de grandes empreendedores, para alcançar os objetivos preconizados. O empreendedorismo, traduz-se em visão, desafio, resiliência, criatividade, crescimento, inovação, estratégia, liberdade e felicidade. No que respeita ao sentimento de realização do empreendedor, reflete-se na concretização de negócio e nos resultados positivos. Outros empreendedores desta área, referem sentimentos de satisfação com a conquista, com o orgulho, com o ser reconhecido, ser uma referência no mercado, atingir a autorrealização e a realização profissional dos seus colaboradores.

Quanto ao seu impacto na sociedade, um projeto de empreendedorismo só faz sentido se trouxer algo de inovador e relevante aos mercados, sendo reconhecido pelos consumidores como tal. Isso significa também aportar um valor diferenciado de produtividade e aumentar o nível e qualidade de vida e bem-estar daqueles que são impactados. Gerar emprego, mais oportunidades de negócio e desenvolvimento económico é o objetivo final. Pretende-se também aumentar a satisfação dos colaboradores, clientes, fornecedores e parceiros, criando um círculo virtuoso win-win.

As sociedades só têm evoluído graças à visão e ao esforço deste tipo de empreendedores, quer sejam empresários ou colaboradores, em empresas de maior ou menor dimensão, imprimindo uma dinâmica de querer fazer mais e melhor, com valor acrescentado em termos económicos e de satisfação pessoal e organizacional. E o percurso do setor da intermediação de crédito em Portugal retrata esta capacidade dos seus profissionais, com cada vez mais competências, em prestar um aconselhamento financeiro cada vez mais personalizado e reconhecido pelo seu rigor.

Com a crescente procura de novas soluções de crédito à habitação, o recurso a um intermediário de crédito tornou-se num serviço de consultoria quase obrigatório e uma garantia de imparcialidade na escolha da melhor solução de crédito e instituição financeira. Compete a cada um destes profissionais ajudar os seus clientes a encontrarem as melhores opções de financiamento, de acordo com as suas expetativas, ajustando-as à realidade económica atual. O desafio da intermediação de crédito é conseguir fazer a diferença com os seus clientes, que procuram renegociar ou consolidar os seus créditos, facilitando e simplificando o processo de financiamento.

Por Executive Digest 9 Nov 2023

Maxfinance Realize Plus inaugura Agência em Oeiras

Wed, 31 May 2023 10:07:33 GMT

Intermediação de Crédito cada vez mais importante no apoio às finanças das famílias.
Apoio no acesso ao crédito com a procura das melhores soluções, representando 10 Bancos, sem custos para os clientes.

Dando seguimento à estratégia de expansão, a Maxfinance Realize Plus, inaugura no dia 30 de maio de 2023 uma nova Agência no Palmeiras Shopping em Oeiras, proporcionando uma maior proximidade aos clientes que necessitam de apoio às suas finanças pessoais.

A intermediação de crédito é uma atividade ainda recente, regulada pela lei sob a supervisão do Banco de Portugal, que visa apoiar os consumidores na escolha da solução de financiamento mais adequada ao nível do Crédito Habitação, Transferência de Crédito, Crédito Pessoal, Consolidação de Crédito, Crédito Automóvel e outros produtos de crédito ou leasing comercializados pela Banca.

Trata-se de uma atividade que traz enormes benefícios para o cliente, uma vez que este não terá de se deslocar e relacionar com vários bancos para selecionar a melhor opção, muitas vezes sem a literacia financeira necessária para tomar a decisão

acertada, poupando muito tempo e dinheiro ao entregar esta tarefa a especialistas. A Maxfinance Realize Plus representa diretamente dez Bancos e quatro Financeiras, estas, através do master-franchise Maxfinance Portugal, e os seus serviços não implicam qualquer custo para os clientes.

Num contexto de subida rápida das taxas de juro e de inflação elevada, as soluções apresentadas pela intermediação de crédito, poderão constituir uma melhoria significativa do rendimento disponível das famílias que se debatem com maiores ou menores dificuldades, na gestão dos seus orçamentos para fazer face ao aumento do custo de vida e das prestações dos seus créditos.

A abertura deste novo espaço no Palmeiras Shopping, permite receber os clientes confortavelmente, com toda a privacidade, de forma personalizada, com o apoio de profissionais que esclarecem dúvidas, com objetividade e imparcialidade, tentando-se simplificar a complexidade do mundo financeiro associada às múltiplas modalidades de crédito e às suas inerentes condições contratuais.

A Maxfinance Realize Plus, é um projeto com uma visão de longo prazo, sustentado na experiência de mais de 30 anos de Orlando Teixeira, o seu fundador, que salienta que “a atividade de intermediação de crédito está em forte crescimento, estando as pessoas ainda a descobrir as suas vantagens, mas só poderá constituir uma mais valia, se prestarmos um serviço de qualidade com competência e oferecermos instalações acolhedoras que inspirem confiança. A confiança, é o nosso principal valor que reforça no dia-a-dia a imagem da Marca Maxfinance” .

A Realize Plus como franchise/parceiro da Maxfinance Portugal, tem o privilégio de pertencer à maior rede de intermediação de crédito do nosso país, integrando um grupo dinâmico, inovador e sólido: O Grupo Everybody Wins.

A Maxfinance Realize Plus também está instalada no Taguspark, Cidade do Conhecimento (Porto Salvo, Oeiras), um parque empresarial dedicado à ciência e à tecnologia, disponibilizando excelentes instalações para receber os seus clientes num ambiente

privado e personalizado.

Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal: o que é?

geral@site.pt — Mon, 29 Aug 2022 14:58:37 GMT

Conhece o mapa de responsabilidades de crédito, como interpretá-lo e para que serve? O Mapa de Responsabilidades de Crédito é um documento emitido pela Central de Responsabilidade de Crédito do Banco de Portugal, no qual está listada toda a informação relativa aos seus créditos e também dos quais é fiador.

Inclui a informação sobre tipos de produtos financeiros por si contratados, montantes em dividida, prazos, garantias, respetivas prestações mensais, se está ou não em incumprimento, entre outras informações relevantes.

Quando avançar para um pedido de crédito a uma instituição financeira, é obrigatório apresentar-lhe este documento.

As instituições financeiras são obrigadas a analisar o histórico de cumprimento da pessoa para avaliar o risco de conceder o empréstimo.

1. Quais os dados que constam da CRC?

A Central de Responsabilidade de Crédito contém informação sobre as responsabilidades de crédito efetivas assumidas pelas pessoas (singulares ou coletivas) junto das instituições financeiras, bem como as responsabilidades de crédito potenciais que representem compromissos irrevogáveis. O Banco de Portugal dá os seguintes exemplos:

Empréstimos para aquisição de habitação;
Empréstimos para aquisição de automóveis, de mobiliário e de outros bens de consumo ou serviços;
Empréstimos para aquisição de títulos (ações, obrigações, etc.);
Desconto de letras e outros efeitos comerciais;
Descobertos em contas bancárias;
Operações de locação financeira (leasing) e de factoring;
Montantes utilizados de cartões de crédito.

As responsabilidades potenciais podem ser:

Montantes não utilizados de cartões de crédito;
Linhas de crédito contratadas;
Garantias prestadas pelas entidades participantes;
Fianças e avales;
Quaisquer outras facilidades de crédito suscetíveis de serem convertidas em dívidas efetivas.

A CRC tem ainda informação sobre declarações de insolvência de pessoas singulares e coletivas, emitidas pelos Tribunais.

2. Quem pode aceder à informação da CRC?

Qualquer pessoa (singular ou coletiva) tem direito a ser informada sobre o conteúdo dos seus registos incluídos nesta base de dados. A informação poderá ser prestada ao titular dos dados ou por quem tenha poderes para o representar, desde que cumprindo as normas de sigilo bancário vigentes em Portugal.

3. Onde posso consultar o meu Mapa de Responsabilidades de Crédito?

O Mapa de Responsabilidades de Crédito pode ser descarregado gratuita e rapidamente no sítio da Internet do Banco de Portugal (BdP). Pode também solicitá-lo nos postos de atendimento ao público do BdP ou por correio pelo titular dos dados ou por quem tenha poderes para o representar.

4. Como obter o Mapa de Responsabilidade de Crédito através da Internet?

O titular dos dados pode autenticar-se utilizando as credenciais de acesso ao Portal das Finanças ou com o Cartão de Cidadão (pessoas singulares). A utilização dessas credenciais tem como finalidade única a autenticação do titular dos dados perante o BdP.

Particulares (pessoas particulares)

No sítio na Internet do Banco de Portugal, aceda a “Particulares/Central de Responsabilidades de Crédito” , autentique-se com as credenciais de acesso ao Portal das Finanças ou com o Cartão de Cidadão e respetiva senha. A autenticação com o Cartão de Cidadão obriga a ter ao dispor um leitor de cartões eletrónicos e a respetiva aplicação informática instalada.

Empresas (pessoas coletivas)

No mesmo sítio na Internet, aceda a “Empresas/Central de Responsabilidades de Crédito” . Apenas poderá autenticar-se com as credenciais de acesso ao Portal das Finanças (número de pessoa coletiva e senha de acesso do utilizador master da empresa).

Ao recorrer a financiamento através da REALIZE PLUS, temos ao seu dispor especialistas para o ajudar a aceder e a interpretar este documento.

Vai comprar casa? Saiba o que precisa para pedir crédito

geral@site.pt — Mon, 29 Aug 2022 14:57:42 GMT

Vai avançar com o pedido de financiamento para comprar casa? As regras de aprovação estão mais apertadas e a documentação tem custos.

As regras para a aprovação do crédito à habitação estão mais apertadas. O objetivo é que tendencialmente esta tipologia de financiamento convirja gradualmente para 30 anos, de acordo com a mais recente recomendação do Banco de Portugal, em vigor desde 1 de abril e que se aplica a novos créditos. Já falámos sobre os novos prazos de concessão de crédito à habitação, mas nunca é demais relembrar .

Novas regras de concessão de crédito

Aquando da concessão de contratos de crédito à habitação; contratos de crédito com garantia hipotecária ou equivalente; e contratos de crédito ao consumo, a duração dos novos contratos não deve exceder:

os 40 anos para mutuários com até 30 anos de idade;
os 37 anos para mutuários entre os 31 e os 35 anos;
os 35 anos para mutuários a partir dos 36 anos.

Caso sejam dois mutuários, considera-se a idade do mais velho.

Com estes novos prazos mais curtos as prestações vão ficar mais altas. Como referiu a Deco, há uns meses: «um consumidor de 35 anos vai deixar de poder contratar um crédito a 40 anos, passando este limite máximo a 37 anos. Segundo os cálculos da Associação de Defesa do Consumidor o consumidor irá pagar mais 16,84 euros de prestação mensal por cada 100 mil euros de empréstimo, considerando um financiamento com um spread de 1% e indexado à Euribor a 12 meses (-0,477%). Estas contas referem-se à redução de três anos na maturidade».

Novas regras de concessão de crédito

os 40 anos para mutuários com até 30 anos de idade;
os 37 anos para mutuários entre os 31 e os 35 anos;
os 35 anos para mutuários a partir dos 36 anos.

Caso sejam dois mutuários, considera-se a idade do mais velho.

Com estes novos prazos mais curtos as prestações vão ficar mais altas. Como referiu a Deco, há uns meses : «um consumidor de 35 anos vai deixar de poder contratar um crédito a 40 anos, passando este limite máximo a 37 anos. Segundo os cálculos da Associação de Defesa do Consumidor o consumidor irá pagar mais 16,84 euros de prestação mensal por cada 100 mil euros de empréstimo, considerando um financiamento com um spread de 1% e indexado à Euribor a 12 meses (-0,477%). Estas contas referem-se à redução de três anos na maturidade».

Quais são os documentos que vou precisar para comprar casa?

Ao longo das várias fases de reflexão, aprovação e escritura, a quantidade de documentos necessários vai aumentando.

Que documentos preciso antes de comprar

Antes de comprar deverá fazer simulações. Pode delegar desde logo esta tarefa na REALIZE PLUS, mas também o pode fazer em casa nos sítios online dos bancos. Neste caso, lembre-se que as simulações online são indicativas, mas ficará com uma ideia geral sobre o valor da prestação a pagar.

A primeira simulação pouco mais indica que o valor da casa que pretende comprar, o número de titulares e respetivas datas de nascimento . Com esta informação fica a saber, por alto, durante quanto tempo vai pagar, qual o valor de entrada, das taxas de juros e a da prestação mensal.

Para um cálculo mais fino, quando está a passar da teoria à prática, dirija-se a uma agência bancária ou a um intermediário de crédito. Este tipo de cálculo já implicará o recurso a documentos como comprovativos de rendimentos e declaração de IRS .

A decisão está tomada: o que preciso agora?

Para fazer a pré-aprovação do crédito, a entidade financeira irá pedir para cada um dos titulares:

Identificação do titular do crédito. (Cartão de cidadão, Passaporte ou Bilhete de Identidade);
Número de contribuinte (Número de Identificação Fiscal);
Declarações de IRS mais recente e a respetiva nota de liquidação do Imposto sobre os Rendimentos. Ambos os documentos podem ser descarregados no Portal das Finanças;
Os três últimos recibos de vencimento ;
Os três últimos extratos mensais das contas à ordem ;
Declaração da entidade patronal , na qual se deverá detalhar a natureza do vínculo (contrato a prazo, contrato sem termo).

Nota: no caso de trabalhadores por conta própria, os documentos necessários são semelhantes. Poderá ser-lhe solicitado o comprovativo de início de atividade e os últimos “recibos verdes” .

O banco pré-aprovou o crédito. E agora, quais são os documentos necessários?

Nesta altura, ser-lhe-á entregue a Ficha de Informação Normalizada Europeia (FINE) , na qual constam os detalhes do financiamento incluindo os montantes, duração, taxas de juro.

Preste especial atenção às contrapartidas que a instituição de crédito lhe pede e se implicará pagar mais alguma coisa. O banco poderá sugerir abertura de conta à ordem, domiciliação do ordenado, contratação de seguros, para lhe atribuir um melhor spread (o lucro do banco). É fundamental fazer as contas para perceber se fica a beneficiar com o contrato.

Na FINE encontra a informação sobre:

Identificação da entidade bancária;
Características do contrato de crédito;
Comissões e custos associados ao contrato;
Prazo da proposta
Plano financeiro do empréstimo
Outras informações específicas que não se enquadrem nos pontos anteriores.

Posto isto, a entidade financeira irá fazer uma avaliação do seu futuro imóvel , que depende da localização, estado da propriedade, número de divisões, área, entre outros. Se a avaliação se adequar à proposta do banco será emitida a carta de aprovação , na qual constam os termos finais do crédito.

O cliente (e o fiador) terá agora pelo menos sete dias para refletirem se querem ou não avançar com o crédito. O banco terá de manter as condições apresentadas na carta de aprovação durante 30 dias.

Vou fazer a escritura? O que preciso levar comigo?

Depois deste tempo a refletir, chegou o grande momento: a escritura, o contrato de compra e venda do imóvel, na qual se formaliza a transação.

Terá de pagar os impostos devidos ao Estado (Imposto Municipal sobre a Transmissão Onerosa de Impostos (IMT) e o Imposto do Selo).

Tome nota: o IMT pode representar um valor elevado. Certifique-se que tem esse montante disponível.

Deste modo, será necessário ter em sua posse:

Propostas de Seguro de Vida e Multirrisco (Tem de os ter caso peça crédito à habitação);
Certidão da Conservatória do Registo Predial;
Código de acesso à Certidão da Conservatória do Registo Predial Online ou Certidão;
Cópia da licença de habitação do imóvel, que pode pedir junto da Câmara Municipal;
Cópia da Declaração para liquidação do IMT no caso de compra e venda, que pode pedir na Repartição de Finanças; • Identificação completa dos vendedores;
Certificado Energético, que pode pedir ao vendedor.

Como poupar na compra de casa?

Resumindo, se vai contratar um crédito à habitação, consulte os nossos profissionais REALIZE PLUS – sem custos. Além de lhe encontrar a melhor prestação, irá igualmente tratar desta parte burocrática que consome muito tempo a quem quer comprar casa. Além de o serviço não ter custos para o comprador, poderá ainda permitir-lhe poupar milhares de euros ao longo de todo o empréstimo, em particular neste primeiro momento crucial.

A REALIZE PLUS irá apresentar-lhe várias simulações e estará disponível para responder a todas as suas dúvidas. Mas recordamos algumas das principais:
Compare a Taxa Anual de Encargos Efetiva Global (TAEG) , pois é o indicador que inclui todos os custos do crédito, incluindo juros, comissões e seguros, quando obrigatórios.
Preste atenção às vendas cruzadas (seguros, cartões de crédito, negativo autorizado, aplicações financeiras) e verifique se compensam ou se é apenas mais um encargo mensal.

Crédito à Habitação: Resposta a 6 Perguntas Frequentes

geral@site.pt — Mon, 29 Aug 2022 14:57:16 GMT

Vai pedir crédito? O que significam taxas de juros, indexantes, spreads, amortizações?

Quando se prepara para pedir um crédito à habitação, especialmente se é a primeira vez, depara-se com uma terminologia que lhe pode suscitar dúvidas.

Procuramos neste artigo descodificar 6 dúvidas frequentes sobre este tipo de crédito que representa, para a maioria dos portugueses, o maior empréstimo que pede ao longo da vida.

Toda a informação que precisa para poder interpretar cada uma das propostas que pedir está incluída na Ficha de Informação Normalizada Europeia (FINE) . A FINE foi criada pela Diretiva n.º 2014/17/EU, que entrou em vigor a 1 de janeiro de 2018. Este documento garante o direito à informação relativa ao serviço ou produto bancário que se pretende contratar, nomeadamente crédito à habitação. Na prática, permite-lhe comparar as condições da oferta de diferentes instituições financeiras e tomar uma decisão consciente.

O que é a taxa de juro?

Ao contratar um crédito à habitação o banco empresta-lhe dinheiro que o cliente irá restituir à instituição financeira mensalmente ao longo do prazo do empréstimo. Além dessa parcela, serlhe-á cobrada ainda uma taxa de juro (expressa em percentagem) que corresponde à remuneração que o banco recebe pela concessão do empréstimo.

A taxa de juro poderá ser:

Variável: a soma do indexante e do spread na altura do pagamento da prestação;

Fixa: sempre a mesma ao longo da duração do contrato.

O que é o indexante?

Quando opta pela taxa de juro variável, o indexante é a taxa de juro utilizada como referência. Em Portugal, o indexante mais utilizado é a Euribor, uma taxa de referência do mercado monetário interbancário. O cliente pode optar por diferentes prazos de três, seis ou doze meses (as mais frequentes). O montante de juros de pagar será alterado nesses prazos. Ou seja, se o seu indexante for a Euribor a três meses, o valor da taxa poderá ser revisto de três em três meses.

O que é o spread?

O spread é, em linguagem comum, o lucro do banco. Esta componente da taxa de juro varia com o perfil de risco do cliente, o rácio entre o valor do empréstimo e do imóvel, promoções e pode baixar com a aquisição de outros produtos (vendas associadas). Habitualmente o spread é somado ao indexante (a já referida Euribor) quando faz um empréstimo com taxa variável. Da soma destes dois elementos resulta a Taxa Anual Nominal.

Leia ainda: 9 questões sobre os novos prazos de concessão de crédito à habitação

Qual é a taxa que devo usar para comparar ofertas? A TAN ou a TAEG?

Quando confrontar várias propostas a taxa que deve comparar é a TAEG.

A Taxa Anual Nominal (TAN) é a soma do indexante e do spread, em caso de empréstimos a taxa variável, ou a taxa aplicada aos empréstimos com taxa fixa. Na prática é a taxa de juro do empréstimo. Atenção que esta taxa não inclui impostos nem outros encargos com o crédito, não sendo indicada para comparar propostas de empréstimos.

A Taxa Anual de Encargos Efetiva Global (TAEG) representa o custo total do empréstimo para o cliente. É expressa em percentagem do montante que é emprestado pela instituição financeira. Esta é a taxa que deve utilizar para comparar as diferentes propostas pois inclui as comissões do empréstimo, juros, seguros, despesas e outros encargos associados.

Os seguros de vida e multirrisco são obrigatórios?

Quando decide avançar com o seu crédito à habitação terá de, obrigatoriamente, contratar também os seguros de vida e multirriscos habitação .

Estes seguros podem ser subscritos junto do banco com o qual vai contratar o crédito à habitação, até porque, em regra, podem representar uma redução na taxa de juro do empréstimo.

No entanto, pode fazer os seguros em qualquer outra entidade que lhe apresente melhores condições. Em suma, mais uma vez compensa comparar, porque pode encontrar soluções mais vantajosas do que optar pela contratação no banco ainda que com bonificação.

Qual a diferença entre amortização parcial e total?

A amortização significa o pagamento do capital em dívida, acrescido dos juros. Pode ser antecipada, ou seja, antes do período acordado, e pode ainda ser total ou parcial.

Esta amortização terá custos. No caso do crédito à habitação com taxa de juro variável essa comissão é de 0,5% sobre o montante amortizado antecipadamente.

Quando o crédito tem taxa de juro fixa, a comissão é de 2%.

A amortização antecipada parcial acontece quando o cliente paga excecionalmente parte do capital em dívida. Após a amortização são calculados novamente o capital em dívida e a nova prestação que, sendo mais baixa, reduz o encargo mensal com a prestação do crédito à habitação.
A amortização antecipada total corresponde ao pagamento da totalidade do capital em dívida.

Para efetuar a amortização antecipada (parcial ou total), terá de notificar o Banco com, pelo menos, sete dias de antecedência. O montante é amortizado no dia em que vence a prestação.

Em suma, conhecer estas e muitas outras expressões do jargão das entidades financeiras dálhe as ferramentas para poder encontrar mais hipóteses de poupar ao longo do prazo do empréstimo.

Independentemente de conhecer o essencial sobre o pedido de crédito à habitação, nada melhor que recorrer a profissionais que lidam diariamente com estas questões como os da REALIZE PLUS que vão encontrar, por si, as melhores taxas de juro, seguros de vida e multirriscos de modo a que se mude tão rápido quanto possível para a sua nova casa.

5 dicas para a rentrée das finanças pessoais

geral@site.pt — Mon, 29 Aug 2022 14:56:18 GMT

Reorganize as finanças pessoais na rentrée e crie objetivos de longo prazo.

As férias de verão estão a acabar. Em breve os mais jovens voltam à escola e os adultos às rotinas. Provavelmente, nos meses do estio os gastos foram mais elevados que o habitual. Para ajudar a reequilibrar as suas finanças e orçamento mensal, recolhemos algumas dicas para si.

Para ter as finanças pessoais equilibradas, é fundamental saber como estão no dia de hoje e definir objetivos para se manter em terreno positivo e para multiplicar o seu dinheiro.

Para cumprir o seu orçamento ao longo do ano importa, se ainda não o fez, fazê-lo. Leia algumas dicas que o ajudam a construir um orçamento familiar . Especialistas em finanças pessoais defendem que o sucesso financeiro de cada um requer planeamento incluindo um pouco de otimismo e de investimento estratégico.

No final da leitura deste artigo ficará a par de algumas sugestões para se reorganizar no reinício das rotinas, mas também para planear um futuro financeiramente saudável.

1. Monitorize as suas receitas e despesas

É difícil, se não impossível, ter noção de que se está a tomar as decisões certas em relação ao dinheiro se não acompanhar as receitas e despesas. No momento em que se começa a fazê-lo, com um orçamento, muitos ficam surpreendidos com o montante gasto em determinadas coisas, como por exemplo, no supermercado.

Muitos têm mais do que uma conta bancária algo que se tornou ainda mais comum com os novos métodos de pagamento introduzidos pelas Fintech. A solução é fazer um orçamento e acompanhá-lo regularmente. Consoante o caso pode ser diária, semanal, mensalmente ou com qualquer outra frequência. Basta uma folha de cálculo como o Excel (ou até mesmo uma folha de papel) para somar as suas receitas e despesas. Sugerimos que procure modelos na Internet, o Excel tem alguns.

2. Distribuir os ovos por vários cestos

Depois do orçamento feito e dos objetivos definidos, é fundamental não colocar todos os ovos no mesmo cesto.

Só para dar alguns exemplos, os seus objetivos podem ser:

Viajar e conhecer o mundo;
Reformar-se mais cedo;
Criar o próprio negócio;
Comprar uma casa ou um carro;
Estudar ao longo da vida;
Ter uma família grande;

É o mesmo que dizer que, seja qual for a sua estratégia de poupança/investimento, deverá diversificar. Desde modo se um dos cestos se destruir os outros poderão compensar o prejuízo. É preciso cuidar dos cestos e verificar o que se passa regularmente. Sempre que possível reforce as poupanças de modo automático, por exemplo com transferências programadas. O dinheiro em poupanças ou investido está a crescer? Em suma, estar de olho no seu dinheiro.

Pode distribuir o seu dinheiro por:

Contas à ordem e a prazo;
Planos Poupança Reforma;
Ações; • Obrigações;
Certificados de Aforro ou do Tesouro;
Criptomoedas;
Imobiliário de investimento;
Seguros de vida, saúde;

Atenção: Não procrastine o início da poupança. Mesmo que ganhe pouco, ponha de parte (pague-se a si mesmo em primeiro lugar) uma pequena percentagem das suas receitas. 5 euros? 10 euros por mês? São 60 ou 120 euros num ano.

3. Tirar partido do tempo que tem pela frente

Todos temos ao nosso dispor (mais ou menos) tempo que devemos aproveitar da melhor forma possível. Quanto mais jovem for maior a possibilidade de multiplicar o seu dinheiro em planos de longo prazo. Para cada etapa da vida, as melhores soluções vão-se alterando. Os mais jovens, e consoante o risco que pretendem aceitar, podem optar por opções com retribuições incrementais. No caso da poupança, escolher soluções com juros compostos – como contas a prazo ou certificados de aforro. Caso a opção seja o investimento mais arriscado pode tirar partido de ações com um histórico de crescimento elevado a longo prazo, ganhando mais do que numa simples poupança, mas estar disposto a perder algo pelo caminho.

Os mais velhos terão de optar por soluções eventualmente de mais curto prazo ou do imobiliário de investimento, recebendo por exemplo rendas ou vendendo com lucro. Naturalmente estas são apenas algumas sugestões que quanto mais cedo puser em prática, maiores frutos poderão dar.

Dedique meia-hora por semana a explorar os temas de literacia financeira. Por mais que se saiba, há sempre algo mais a aprender.

Tome nota: Além dos objetivos específicos que possa ter, tenha em conta que deve criar um fundo de emergência equivalente a seis a 12 meses das suas despesas essenciais . Estabeleça pequenos objetivos (um mês de cada vez) para não desmotivar.

4. Aproveitar as competências

Todos temos competências formais ou informais que nos permitem multiplicar o valor das nossas poupanças e investimento. Fundamental é trabalhar de forma inteligente e não duramente. Além dos tradicionais empregos que as gerações anteriores aspiravam, hoje há uma panóplia de opções que passam por trabalhar em regime freelance, criar startups, colaborar com empresas e empreendedores, partilhar conhecimento em conferências e seminários.

Cada um tem o seu perfil, o importante é tirar o melhor partido dessas competências. Atualmente, as empresas, em particular as de maior dimensão, estão a optar por trabalhadores com mais competências sociais e redes de contactos do que por trabalhadores com maiores competências formais, mas com comportamentos menos amigáveis.

Sugestão: diversifique também as fontes de receitas. Além dos juros ou dos resultados em investimentos financeiros, invista noutros negócios, arrende espaços que tem desocupados (por exemplo um lugar de garagem que não utiliza), crie um negócio próprio ou invista noutros negócios locais.

5. Ter confiança nos objetivos traçados

Sejam quais forem os seus objetivos financeiros, importa que esteja confiante. Pense grande e dê pequenos passos para os atingir. Faça um orçamento, monitorize-o, crie os objetivos financeiros e viva de acordo com esse plano. Por exemplo, se quer perder peso e, em vez de fazer exercício e de comer alimentos saudáveis, opta por hambúrgueres com batatas fritas está a autossabotar-se. O mesmo se passa com o dinheiro. Se pretende poupar determinado valor durante um tempo definido, mas não faz nada para cumprir esse objetivo ou, pior, desperdiça dinheiro em bens e serviços supérfluos, em lugar de reforçar a poupança, está a afastar-se do seu objetivo.

Conhece o método SMART? É o acrónimo para Specific, Measurable, Achievable, Relevant and Time-bound. Ou seja, é necessário criar limites para a sua poupança que sejam: específicos, mensuráveis, alcançáveis, relevantes e com prazo definido, segundo as ideias defendidas pelo consultor estratégico Peter Drucker.

Um exemplo de um objetivo realista é acabar com valor em dívida do cartão de crédito. Imagine que deve 2000 euros. É um objetivo concreto. Este valor é mensurável e pode acompanhar facilmente a redução da dívida. É alcançável pois poderá pagar mais que o mínimo durante algum tempo e até poderá pagar mais se receber algum extra. É relevante, já que acabará com um crédito no prazo definido que poderá ser de 10 ou 12 meses.

Terminado este objetivo, pode criar outro, outro e outro. Com um plano definido e realista para não desmotivar.

Em suma:

Defina os seus grandes objetivos financeiros;
Crie e mantenha atualizado o orçamento familiar;
Acompanhe o estado dos seus objetivos;
Determine o que precisa prescindir para chegar onde quer;
Esteja consciente de que vão surgir obstáculos;
Crie objetivos utilizando o método SMART para os atingir gradualmente.

Dito isto, leia os artigos que preparámos para si para saber mais sobre como poupar, investir e, claro, comprar a sua nova casa com as melhores condições financeiras possíveis, graças ao nosso trabalho como intermediários de crédito da MaxFinance. Na REALIZE PLUS trabalhamos para conseguir encontrar as melhores condições de crédito junto das entidades bancárias.

5 apps para ajudar a poupar dinheiro

geral@site.pt — Thu, 02 Dec 2021 12:05:25 GMT

O ordenado desaparece e por vezes perguntamo-nos: «para onde foi o meu dinheiro»? Há muitas aplicações móveis que contribuem para manter os gastos controlados . Pode mesmo ser uma oportunidade de poupar dinheiro. Identificámos 5 aplicações móveis que sozinhas ou combinadas são um auxílio para identificar onde pode ajustar os seus gastos e planear o futuro.

Sabia que, quando recebe dinheiro, deve em primeiro lugar pagar-se a si próprio? Isto significa que, mesmo antes de gastar seja o que for, deverá colocar um determinado valor de parte – um valor de referência pode ser 10% do seu rendimento líquido –, por exemplo numa conta a prazo, para antecipar imprevistos (fundo de emergência) e para realizar aquele objetivo que pretende atingir: férias, carro, estudar, até poupar dinheiro mensalmente para alguma despesa anual que tenha obrigatoriamente que pagar.

A gestão das finanças pessoais passa por gerir, gastar, poupar e investir. Focamo-nos na gestão e controlo dos gastos que até pode resultar em poupança . Se a poupança for suficiente, e não precisa ser muito, poderá até considerar investir.

Boonzi: a app portuguesa que ajuda a gerir o dinheiro e planear o futuro

A Boonzi é uma aplicação portuguesa que visa dar-lhe uma mão na gestão do dinheiro e no planeamento do futuro . A app, de gestão de finanças pessoais, centraliza os dados das suas despesas e receitas, com origem nos extratos bancários.

Com a sua ajuda, a Boonzi consegue perceber quais são os hábitos de consumo da sua família. A app organiza as despesas de acordo com o tipo de consumos (transportes, vestuário, telecomunicações). Depois tem acesso a relatórios que auxiliam a perceber no que está a gastar e em que pode poupar dinheiro.

Com a Boonzi pode também antecipar o futuro e construir um plano para tirar aquelas férias há tanto adiadas. Com a análise do consumo passado é possível antecipar o futuro. Ou seja, se estabelecer limites às despesas ficará com algum valor disponível. Criando objetivos financeiros, poderá desenhar o plano para os cumprir.

A aplicação, disponível para os sistemas operativos Android e iOS. É paga, mas pode experimentar durante, pelo menos, 30 dias sem custos.

MB Way: 3,5 milhões de utilizadores em apenas seis anos

A MB Way, da SIBS, já conta com 3,5 milhões de utilizadores . A aplicação permite fazer pagamentos, dividir contas, levantar dinheiro em caixas Multibanco , entre outras opções.

Como posso poupar com a MB Way? Por enquanto, não paga taxas. Por isso, pode transferir dinheiro para outras pessoas, sem ter despesas, como aconteceria com uma transferência bancária. Se utilizar a MB Way para dividir a conta de um jantar com amigos está a economizar tempo e talvez dinheiro. A conta é dividida no momento e não precisa esperar que os amigos lhe devolvam o valor.

Além disso, a MB Way tem uma área de promoções . Os parceiros oferecem descontos e/ou entregas grátis em compras feitas com MB Way. Estes benefícios estão disponíveis em lojas de produtos alimentares, viagens, tecnologia, saúde, bem-estar, online ou em estabelecimentos físicos.

Pode também auxiliar quem mais precisa, com, por exemplo, parte do valor que conseguiu aforrar. A app possibilita enviar dinheiro para uma das 80 IPSS e ONG através do serviço «Ser Solidário».

Toshl Finance: conhecer os fluxos do dinheiro para poder planear

A Toshl Finance é uma das mais populares apps financeiras a nível mundial. Monitoriza os movimentos dos cartões e contas bancárias e, com os dados recolhidos, perspetiva o futuro.

Pode integrar dados provenientes de uma fonte de rendimentos (gratuito) ou mais que uma (versão paga) na aplicação . A Toshl analisa as despesas e receitas recolhidas e categorizadas e ajuda o utilizador a focar-se nos seus objetivos financeiros. O utilizador pode criar orçamentos e contas-poupança, comparar os gastos com outros períodos e até verificar quanto despende em determinada loja.

«Aprenda com o passado, planeie o futuro», lê-se no sítio de Internet da aplicação, onde se explica que ao analisar as finanças ao longo de um período de tempo mais longo é possível desenhar estratégias para fazer o património líquido aumentar.

A Toshl tem também tutoriais numa linguagem acessível. É possível trabalhar com várias moedas, incluindo digitais. A app, que já tem conexão com mais de 14 mil instituições, está disponível em português para os sistemas operativos Android, iOS e Windows Phone.

A app do seu banco: para controlar gastos todos os dias

O seu banco tem certamente uma opção de homebanking e respetiva aplicação móvel. Os serviços disponibilizados variam de entidade para entidade, mas todas permitem consultar, em qualquer momento, sem custos, os seus saldos e movimentos mais recentes.

Acompanhando estes movimentos regularmente, pode identificar onde, quando e quanto está a gastar.

A generalidade das apps da banca tem funcionalidades que contribuem para a poupança. É o caso de criar e/ou reforçar contas a prazo ou «mealheiros» para atingir os objetivos pré-definidos. Se exportar os dados para outras aplicações referidas no artigo pode desenhar um plano de poupança para o futuro.

Os bancos estão também, gradualmente, a integrar os seus sistemas com a MB Way e com outras instituições financeiras e, eventualmente, não-financeiras. Devido à entrada em vigor da Diretiva PSD2, com o tempo, será possível juntar numa mesma aplicação os dados relativos a contas de vários bancos.

Mas, de acordo com os especialistas o open banking ou sistemas bancários abertos a terceiros generalizado ainda levará cinco a dez anos a tornar-se uma realidade .

Situação fiscal: se pagar a horas, evita a multa

Economizar é também evitar o desperdício. E que desperdício maior há que pagar coimas ao Estado por se esquecer de fazer o pagamento de algum imposto? No caso do IVA ou do IUC o mínimo será 25 euros. Sugerimos por isso a app «Situação Fiscal», desenvolvida pela Autoridade Tributária e Aduaneira .

A aplicação é intuitiva e emite notificações que alertam os contribuintes para os valores de impostos a pagar (IMI, IRS, IVA, IRC, IUC), evitando esquecimentos. Fica também ciente das obrigações que tem a cumprir no corrente mês.

Adicionalmente, a app emite referências para pagamento que poderá utilizar através do meio mais conveniente: Multibanco, MB Way, homebanking. Pode também consultar como estão os seus reembolsos, como por exemplo, do IRS ou de pagamentos indevidamente feitos ao Estado.

A aplicação é gratuita e está disponível para os sistemas operativos Android e iOS. Para aceder basta utilizar os mesmos dados de acesso ao Portal das Finanças.

São cinco apps para conseguir poupar dinheiro

Tirando partido destas aplicações e de muitas outras que existem no mercado, e até combinando-as poderá poupar dinheiro e atingir os seus objetivos. Férias, estudar, juntar para uma entrada numa casa ou para um carro, tirar a carta, comprar um frigorífico. Se não sabe onde gasta, dificilmente poderá saber onde pode reduzir as despesas e como atingir os seus objetivos.

Também não pode desperdiçar. Se pagar as contas a tempo e horas, evita coimas pelos atrasos e pode utilizar esse valor também nos seus objetivos.

E se ainda gostava de ter mais dicas para poupar dinheiro, consulte-nos. Podemos dar-lhe ainda mais sugestões, incluindo outras aplicações ou truques de quem gere as finanças dos seus clientes e os ajuda a concretizar os seus objetivos.

Quais as razões e como criar um fundo de emergência para acautelar imprevistos?

geral@site.pt — Thu, 02 Dec 2021 11:49:34 GMT

Um segredo da boa gestão das finanças pessoais passa por criar um fundo de emergência.

Os especialistas em finanças pessoais são apologistas desta solução. A gestão das contas da sua família assenta num conjunto de boas práticas que lhe permitem ter dinheiro para gastar no dia-a-dia, poupar e até mesmo investir . Há que acautelar ainda momentos inesperados e criar um fundo de emergência para se salvaguardar em caso de:

- Desemprego;

- Hospitalização;

- Acidente de viação com consequente arranjo/abate da viatura;

- Necessidade viajar, de repente, para resolver um problema de saúde de um familiar, ou mesmo seu;

- Avaria de algum eletrodoméstico essencial;

Visa fazer face a vicissitudes da vida com impacto no seu orçamento doméstico. Recorde-se que os imprevistos não tendo hora marcada acabam por ser inevitáveis.

O que é um fundo de emergência?

O fundo de emergência é um determinado valor, colocado de parte, para utilizar apenas em caso de imprevisto. Propõe-se acautelar o pagamento das despesas correntes, durante um período de tempo, em caso de perda de rendimentos ou de necessidade de pagar despesas extraordinárias decorrentes de algum acidente ou doença.

É fundamental para dar resposta às despesas inesperadas, sem dia nem hora marcadas, e evitar ter mesmo que se endividar contraindo empréstimos, quando tem em curso preocupações mais prementes .

Quem tem apartamentos em edifícios está familiarizado com as práticas de gestão de condomínio que passam por cobrar, além da quota, um valor para o fundo de emergência (para investir em obras ou para resolver algum problema inesperado no prédio). Deve fazer o mesmo em sua casa.

Sendo assim, o seu agregado familiar deve colocar um valor de parte todos os meses. Atenção que não é uma poupança. A poupança, regra geral, tem um qualquer objetivo: tirar férias, comprar casa, estudar, adquirir uma televisão de última geração. O fundo de emergência serve única e exclusivamente para imprevistos como os já referidos e muitos outros. É como ter um extintor no carro.

O fundo de emergência está lá e não se mexe até que seja necessário apagar um fogo. No fundo, é um seguro informal. Noutros tempos era o pé-de-meia ou o dinheiro escondido debaixo do colchão para alguma eventualidade. Mas, também sabemos que estes locais estão longe de ser os lugares seguros e ideais para manter o dinheiro. Afinal, dinheiro parado perde valor.

Quanto dinheiro devo ter aplicado num fundo de emergência?

Nesta matéria impera o bom-senso. As receitas de cada família são muito diversas, bem como as despesas. Acima de tudo tem que assegurar o seu bem-estar agora, ao mesmo tempo que se salvaguarda de um desespero financeiro incalculado.

Analise as suas receitas e despesas mensais, faça um orçamento, veja onde está a gastar sem necessidade. Pense se precisa mesmo de comprar aquele fato, se vale a pena subscrever aquele serviço e evitar as compras de impulso.

Para ter um valor de referência, tendo em conta o exemplo dos condomínios, pode apontar-se para 10% do que ganha ou gasta. Deste modo consegue viver o seu dia-a-dia e pagar as suas despesas regulares e pontuais a tempo e horas. E em caso de imprevisto, também.

Os especialistas em finanças pessoais recomendam que o fundo de emergência tenha o valor equivalente a 6 vezes o montante que gasta por mês - se gastar 600 euros, deverá ter 7200 euros. Pode também ter por base o seu salário, aplicando-se também a regra de guardar 6 vezes o valor dos seus rendimentos de trabalho. Assim, se ficar sem emprego, poderá sempre suportar as despesas essenciais até voltar ao ativo.

Nesta época de incerteza acrescida, devido à pandemia COVID-19, alguns especialistas passaram a recomendar ter o equivalente a 12 meses de gastos ou rendimentos mensais.

O valor total aconselhado só será alcançado ao fim de muitos meses, mas tudo tem que começar por algum lado. Enquanto não consegue pôr 10% do valor das despesas de lado, ponha 5 euros, 10 euros, o que puder, e reforce com montantes mais elevados quando tiver possibilidades.

Quem trabalha por conta de outrem, com ordenado fixo, pode criar uma conta-poupança e programar uma transferência para esse fundo de emergência para o dia em que, por exemplo, recebe o vencimento. É fácil. Já os trabalhadores independentes poderão criar algum método. Podem colocar uma determinada percentagem de cada pagamento, por exemplo, nesse fundo de emergência. É importante referir que o fundo de emergência de trabalhadores independentes deve ser mais elevado que o dos trabalhadores por conta de outrem.

Onde devo guardar esse valor?

O ideal é abrir uma conta à ordem à parte, uma poupança e/ou investimento, de baixo risco, em bancos ou outras instituições financeiras, e que não o penalize caso necessite do dinheiro . Recorde-se que não sabe quando vai precisar do dinheiro, tem que ser uma solução flexível, a juros, que lhe garanta, no entanto, o levantamento em qualquer momento sem custos adicionais.

Assegure-se que a rentabilidade da solução escolhida está acima do valor da inflação , que, em outubro de 2021, estava em 0,45%. Caso contrário o seu dinheiro estará a perder valor real.

Já as contas-poupança para estudar, comprar casa, carro ou assegurar um complemento de reforma podem e devem ser produtos mais rígidos, com taxas de juro mais elevadas, uma vez que tem uma ideia de quando terá necessidade desse montante.

Como evitar a tentação de mexer indevidamente no fundo de emergência?

Às vezes somos os nossos piores inimigos. É preciso evitar tentações:

- Utilize apenas para imprevistos;

- Crie uma conta à parte apenas para este objetivo;

- Decline qualquer cartão de débito ou livro de cheques associado à conta onde está a criar um fundo de emergência;

- Tenha em mente que de um momento para o outro pode acontecer algo que necessite de um valor adicional;

- Lembre-se que se gastar o fundo de emergência poderá enfrentar problemas maiores no futuro;

Comece já hoje a acautelar o futuro e a criar um fundo de emergência. Os imprevistos são inevitáveis. Só fica por saber quando ou onde é que vão acontecer.

Perdi a carteira: 6 passos para minimizar o prejuízo, poupar tempo e dinheiro

geral@site.pt — Thu, 02 Dec 2021 11:24:23 GMT

Perdeu a carteira? Calma. Siga estas dicas para recuperar os documentos com método.

O momento em que se apercebe que perdeu, lhe furtaram ou roubaram a carteira é de choque. Evite o pânico, pois poderá ter caído ao chão quando ainda estava em casa. Se tem certeza que foi furtada ou roubada, passe de imediato para o ponto 2 e cancele os seus cartões bancários.

1. Refazer o seu percurso

Reveja tudo o que aconteceu desde a última vez que se lembra de ter tido a carteira na mão.

Confirme em casa;
Procure no carro ou ligue para os «perdidos e achados» da empresa de transportes públicos que utilizou;
Volte aos últimos locais onde esteve;
Recorde com quem esteve e contacte-os;
Confirme junto das autoridades policiais se a sua careira lá foi entregue;

O mais certo é encontrar a carteira num desses locais. Mas, pode mesmo ter desaparecido.

2. Listar o que perdeu

Começará então a pensar no rol de documentos que estavam dentro da carteira. Primeiro são os cartões de débito e crédito, depois o Cartão de Cidadão, a Carta de Condução, já para não falar nos cartões de fidelização dos seus supermercados e lojas preferidas. Dirija-se a uma esquadra de polícia assim que possível e guarde a participação da ocorrência. Poderão ser estes e muitos outros documentos, vá tomando nota, à medida que se vai lembrando:

Cartões de Débito e Crédito ou Refeição;
Cartão de cidadão;
Carta de Condução;
Títulos de transporte
Documento Único Automóvel;
Cartão Matriz do banco;
Cartão ADSE
Cartão ACP
Cartão Europeu de Seguro de Doença
Cartões dos filhos ou de outras pessoas a cargo;
Carteira profissional;
Cartões de Acesso a edifícios;
Cartões Presente com saldo;
Cartões de fidelização;

3. Comunicar o desaparecimento dos documentos

Entretanto, entre em contacto com as entidades emissoras dos documentos para comunicar e cancelar os cartões perdidos ou roubados para evitar riscos acidionais.

Cartões bancários

Contacte de imediato o seu banco para cancelar os cartões bancários. A maioria dos bancos tem um número dedicado ao cancelamento de cartões. Pode também contactar a SIBS poderá ligar para o número 808 201 251 ou, se estiver no estrangeiro, (+351) 217 918 780 .

Banco de Portugal

Pior que a sensação de perdi a carteira, é a possibilidade de ocorrerem roubos de entidade para os mais diversos propósitos, como por exemplo, para fraudes financeiras. Para o efeito, deverá entrar em contacto com o Banco de Portugal , através do formulário online disponível para o efeito. Anexe a queixa apresentada à polícia.

O Banco de Portugal irá informar o sistema bancário sobre documentos extraviados, furtados, roubados, incluindo o Cartão de Cidadão, o Bilhete de Identidade, o Passaporte ou a autorização ou título de residência.

Títulos de transporte

Ligue para os seus operadores de transportes. Estes têm departamentos de perdidos e achados. A perda ou extravio de títulos de transporte deve ser comunicada ao operador respetivo para que o cartão ser anulado. No caso do Cartão Viva, que abrange múltiplos transportadores , terá de solicitar novo cartão, pelo preço em vigor.

Perdidos e Achados

Aproveite também para consultar a página de Perdidos e Achados do Ministério da Administração Interna , na qual pode pesquisar documentos entregues às forças de segurança.

4. Cancelar e renovar documentos

Depois do primeiro impacto, poderá agora proceder ao cancelamento ou renovação dos documentos desaparecidos. Encontra informação detalhada sobre cada um dos documentos oficiais no sítio na Internet «perda ou roubo de carteira» .

Aí conseguirá encontrar informação sobre:

Cancelamento e Renovação do Cartão de Cidadão

O cancelamento do Cartão de Cidadão pode ser feito online no prazo de 10 dias depois da perda ou furto. Também pode ser feito por telefone ou presencialmente (com agendamento).

O pedido de renovação do Cartão de Cidadão perdido ou roubado pode ser feito online ou, através de agendamento de um «Serviço relacionado com o Cartão de Cidadão».

Pedido de Segunda Via da Carta de condução

A segunda via da carta de condução também pode ser pedida online ou presencialmente através do agendamento de um «Serviço relacionado com a Carta de Condução».

Pedido de Segunda Via do Documento Único Automóvel

O pedido da Segunda Via da Carta de condução pode também ser pedido online ou presencialmente, mediante o agendamento. Deverá consultar a página pedir a segunda via do documento único automóvel para verificar toda a informação necessária

Pedido de Segunda Via do Cartão de beneficiário da ADSE

Uma grande percentagem de portugueses tem Cartão de beneficiário da ADSE. Para solicitar a segunda via, basta consultar a informação disponível na página desta organização .

Pedido de Segunda Via do Cartão de Sócio ACP

Apesar de não ser uma organização pública, também pode recorrer aos serviços relacionados com a perda e roubo da carteira para solicitar a segunda via do cartão de sócio ACP .

Substituição do Cartão Europeu de Seguro de Doença

A instituição de Segurança Social ou o seu subsistema de saúde podem enviar-lhe por e-mail um Certificado Provisório de Substituição (CPS).

Pode ainda recorrer ao Espaço Cidadão mais próximo para fazer a renovação presencial ou pedir segundas vias de documentos.

Lembre-se ainda de fazer o mesmo em relação a cartões de outras pessoas que tivesse em sua posse (Cartões dos filhos, do cônjuge ou de outras pessoas a cargo).

5. Utilizar o Balcão Perdi a Carteira

Existe também o Balcão Perdi a Carteira, na Loja do Cidadão das Laranjeiras, em Lisboa , no qual poderá tratar de vários assuntos num só local. Atente, no entanto, que devido às normas excecionais relacionados com a COVID, poderá não estar a funcionar como é costume. Nesse balcão poderá tratar de pelo menos dois destes documentos:

Cartão de Cidadão;
Carta de Condução;
Documento Único Automóvel (esteve suspenso, confirme se já possível);
Cartão ADSE;
Cartão ACP.

O agendamento para renovar documentos é obrigatório. Poderá fazê-lo através do número 300 003 990 (9h00 às 18h00, de 2ª a 6ª) ou através de correio eletrónico .

6. Alertar entidades emissoras de outros cartões

Além destes documentos oficiais, comuns à generalidade dos cidadãos, poderia ter também consigo outros cartões.

Contacte a sua Ordem Profissional, se perdeu o seu cartão profissional;
Fale com a sua empresa ou condomínio para reportar o desaparecimento de cartões de acesso;
Anule ou substitua os seus cartões de fidelização de lojas e gasolineiras – que podem ter o equivalente a muito dinheiro acumulado;
Alerte também as lojas para cancelarem – e caso seja possível – substituírem os cartões-presente que possa ter.

Em suma, num primeiro momento, mantenha a calma, confirme se perdeu de facto a carteira. Se se verificar essa situação, vá fazendo a lista dos documentos que tinha consigo, comunique o desaparecimento dos documentos mais importantes às autoridades, aos bancos e ao Banco de Portugal.

Por fim, inicie o processo de cancelamento, renovação ou pedido de segundas vias de documentos importantes e lembre-se de fazer o mesmo para os outros.

Crédito Consolidado: uma solução para poupar dinheiro

geral@site.pt — Thu, 02 Dec 2021 11:16:46 GMT

A consolidação de Crédito pode aliviar-lhe o orçamento familiar. As vantagens são muitas, mas também existem contras. O importante é fazer bem as contas. Se, à partida, ficará com prestações mais baixas, no total acabará por pagar um valor mais elevado, devido a juros, comissões ou, se quiser antecipar o pagamento, penalizações por reembolso antecipado.

O Júlio, há uns anos, contraiu um empréstimo para arrancar com a sua empresa. Não correu como esperava e, entretanto, esgotou também o plafond dos seus dois Cartões de Crédito, um dos quais de uma grande superfície comercial. Paga todos os meses fortunas em juros, ficando muitas vezes a dívida por abater. Fica praticamente sem dinheiro para outras despesas.

Para tentar solucionar a questão dos Cartões, fez um novo Crédito Pessoal para abater nos Cartões de Crédito, mas não o suficiente para ficar sem dívida. E agora tem mais uma prestação para pagar. Desesperado, Júlio decidiu então explorar as hipóteses de Consolidação de Crédito para reorganizar as suas finanças.

O caso do Júlio é complicado, mas o seu objetivo pode ser mais tranquilo, como por exemplo, conseguir poupar no final do mês e reduzir custos, mantendo as suas responsabilidades de Crédito abaixo de 35% do seu rendimento disponível.

Segundo os especialistas, um Crédito Consolidado é a agregação de vários Créditos num único empréstimo sendo possível atingir os seguintes objetivos:

Poupar até 60%;
Em números absolutos, pode poupar milhares de euros;
Organizar a vida financeira;
Alcançar melhores condições de financiamento;
Conseguir uma prestação mais reduzida.

Mas, antes de tomar uma decisão, faça as contas, aconselhe-se com a Realize Plus, compreenda como se desenrola o processo. Porque, como já referido, há vantagens e desvantagens.

Por onde devo começar?

Se optar por um intermediário de Crédito Vinculado, todo o processo (que inclui simulações, análises comparativas e acompanhamento até contratação) são totalmente gratuitas para o cliente. Estes profissionais têm um vasto número de protocolos celebrados com instituições financeiras que lhes permite, em conjunto com as suas competências, encontrar a melhor proposta para cada caso.

Basta para isso solicitar uma simulação de Crédito Consolidado a um franchisado MaxFinance. A partir daí será contactado e dá-se início ao processo que lhe irá permitir poupar dinheiro . O processo é rápido e simples, salvo se já estiver em incumprimento, altura em que deverá renegociar diretamente com a(s) entidade(s) credora(s).

Quais são os Créditos que posso consolidar?

Pode agregar num único empréstimo, produtos de Crédito Pessoal, Crédito Automóvel, Cartões de Crédito (bancários e de outras instituições), Crédito ao Consumo.

Ficam de fora Créditos Hipotecários, Descobertos de Conta à Ordem, bem como Créditos Comerciais e Créditos Renegociados que, em regra, não podem ser consolidados. Mas não custa perguntar.

Quais são as vantagens da consolidação de Créditos?

Ao incluir o conjunto de dívidas num único Crédito Pessoal pode:

Reduzir os encargos mensais com os Créditos ativos;
Aliviar as despesas;
Acabar com dívidas;
Passar a ter uma única prestação, um só pagamento mensal a uma entidade credora;
Poupar dinheiro, pois a taxa de juro final será normalmente mais baixa que a média dos Créditos anteriores;
Criar um fundo de emergência;
Reequilibrar o orçamento familiar;
Evitar uma situação de incumprimento;

Em suma, ao ficar mais aliviado, poderá criar uma poupança para que possa tirar aquelas férias com que sempre sonhou, para fazer o curso eternamente adiado, agora sem pôr em causa o seu bem-estar económico.

Quais são as desvantagens da consolidação de Créditos?

Pode acontecer que quem o esteja a aconselhar lhe proponha, já agora, o acesso a mais financiamento do que já tem a seu cargo. Não ceda a essa tentação. Lembre-se que a possibilidade de endividamento está ao virar da esquina.

Faça várias simulações. Como sempre, comparar pode trazer vantagens e poupanças adicionais.

Preste atenção ao prazo do novo Crédito. Provavelmente será mais longo que os anteriores, representará mais prestações e, consequentemente, mais juros.

Agora que está a poupar, pode um dia considerar amortizar também o Crédito Consolidado que o ajudou a sair da situação complicada em que estava. Mas, tenha atenção, verifique, antes de mais, as cláusulas relativas à amortização, pois poderá incluir custos associados, como o pagamento de comissões de amortização antecipada. Cada caso é um caso.

O que é um intermediário de Crédito?

O intermediário de Crédito vai trabalhar para si, para que possa reorganizar as suas finanças. Segundo o Banco de Portugal, o intermediário de Crédito é uma pessoa, singular ou coletiva, que participa no processo de concessão de Crédito .

Existem três categorias de Intermediários de crédito que o podem ajudar a resolver os seus problemas financeiros:

Vinculado;
Acessório;
Não Vinculado.

Estas categorias não são acumuláveis. Uma organização, por exemplo, não pode ser em simultâneo Vinculada e Não Vinculada.

Sendo assim, os Intermediários Vinculados (como é o caso da MaxFinance) ou Acessórios são remunerados pelas Instituições Financeiras, ficando os serviços gratuitos para o cliente. Já os Intermediários Não Vinculados podem cobrar honorários, pois não recebem dos parceiros.

Em qualquer dos casos, o crédito é sempre concedido por uma instituição autorizada a conceder crédito (por exemplo, instituições de crédito).

Na prática os intermediários vão ajudá-lo através de:

Análise os seus Créditos;
Serviço gratuito e personalizado, sem custos ou comissões (exceto os não Vinculados);
Negociação com vários bancos;
Identificação das melhores condições para que o cliente possa poupar dinheiro;
Auxílio na escolha da melhor solução;
Realização de questões burocráticas pelo cliente;
Esclarecimento de dúvidas;

No entanto, o intermediário de Crédito não tem autorização para conceder Crédito, nem para intervir na comercialização de outros produtos ou serviços bancários.

Como podem os Intermediários ajudar na consolidação Créditos?

Para que consiga consolidar o seu Crédito, aliviar as suas prestações e reorganizar as suas finanças, consulte a rede de franchisados da MaxFinance e peça já a sua simulação. São Intermediários Vinculados, pelo que não são cobrados honorários ao cliente.

Se optar por outras entidades de intermediação, verifique que categoria de intermediários têm. Consulte se estão listadas junto do Banco de Portugal . Se forem Intermediários de Crédito não Vinculados poder-lhe-ão ser imputados custos. Se forem de outra categoria e lhe pedirem dinheiro avançado, acautele-se, pode ser burla.

Tome nota ainda que poderá optar por outras soluções. Do lado da poupança pode procurar transferir os seus Créditos para outra instituição ou renegociar as condições das obrigações que tem. A Realize Plus, pode ajudá-lo(a) nestas matérias. Do lado das receitas, pode arranjar um part-time ou procurar um emprego mais bem pago.

5 dicas para escolher o fornecedor de eletricidade ideal para si

geral@site.pt — Thu, 02 Dec 2021 10:02:47 GMT

Se já procurou algo online sobre construção ou aquisição de casas com elevada eficiência energética, é provável que já se tenha deparado com o termo “casa passiva”. Mas afinal o que é uma casa passiva?

Deixamos-lhe as principais características, vantagens e desvantagens de recorrer a este tipo de habitação.

As casas passivas são em tudo semelhantes a uma habitação tradicional, mas totalmente focadas em melhor o consumo energético. São desenhadas e construídas para serem extremamente eficientes em termos energéticos, podendo significar uma melhoria de até menos 75% de consumo, em relação às casas tradicionais.

Características de uma casa passivaJanelas e portas adequadas

Estes elementos podem ser dos mais implicados negativamente ao nível da eficiência energética.

As perdas de calor podem ser reduzidas em mais de 70%, em comparação com as habituais janelas de vidros duplos.

Assim, é de extrema importância a utilização de janelas de alta qualidade e uma característica imprescindível de uma casa eficiente.

Isolamento de alta qualidade

O isolamento duma casa passiva cobre a totalidade do exterior do edifício, com uma uniformidade de materiais em toda a estrutura. Desta forma a casa fica estanque e sujeita ao mínimo de exposição dos elementos externos à mesma.

Ventilação mecânica

Um eficaz sistema de ventilação permite manter uma temperatura constante e agradável. Com um sistema de ventilação mecânica, o ar da casa é renovado, utilizando também o calor do ar que sai para aquecer o ar que entra.

Este tipo de isolamento, conjugado com os restantes materiais utilizados na construção, fazem deste género de edifícios extremamente bem isolados, quer a nível térmico quer a nível sonoro.

Construção hermética

Todos os fatores mencionados anteriormente são de elevada importância na gestão e controlo dos fluxos de ar no edifício. Assim, quanto melhores forem os materiais utilizados para o isolamento, maiores serão as poupanças que advêm deste sistema. Assim, o esforço despendido para o aquecimento da habitação será residual comparativamente com as habitações tradicionais.

Certificação

Para que uma construção seja considerada uma casa passiva, terá de ser emitido um certificado que o comprove. A certificação deste tipo de edifícios é feita pelo Passivhaus Institut. Em Portugal, a rede Passive House existe desde 2012, acompanhada da criação da Associação Passivhaus Portugal.

Quais as principais vantagens deste tipo de construção?

A primeira vantagem está à vista – uma redução nas contas de energia. Mas não ficamos por aqui:- Menos emissões de carbono

- Baixo custo de manutenção

- Ar mais saudável

- Edifício mais confortável

Existem variadas ajudas do estado para tornar a sua casa mais eficiente a nível energético. A Realize Plus pode ajudá-lo neste tema. Pode utilizar o formulário abaixo para entrar em contacto.

7 características que todo o empreendedor precisa de ter

geral@site.pt — Mon, 18 Oct 2021 08:30:13 GMT

Nos últimos anos temos acompanhado um crescimento acentuado do empreendedorismo. Isso acontece devido à procura por mais autonomia, liberdade e independência. Porém, ser empreendedor nem sempre é simples.Infelizmente, existem fracassos por não serem levados em consideração alguns fatores intrínsecos para o sucesso.

Para além da vontade de conquistar o mundo, são necessárias algumas habilidades que serão fundamentais para trilhar este caminho e ter êxito. Quer saber de que habilidades estamos a falar?

No artigo de hoje vamos apresentar 7 características que todos os empreendedores de sucesso devem ter. Continue a ler.

Empreendedor de sucesso: 7 características fundamentais para ter êxito

Ser empreendedor significa ser um realizador. Ou seja, ser capaz de produzir novas ideias com criatividade. Mas saiba que ninguém nasce pronto para isto.

As habilidades de um empreendedor de sucesso são desenvolvidas ou potencializadas através da procura constante por conhecimento. Estas pesquisas são essenciais para aprender a comportar-se, pensar e agir como tal.

A seguir vai conhecer 7 destas características.

1. Iniciativa

Iniciativa é o primeiro ponto que frisamos. Não adianta ficar acomodado e esperar que as oportunidades caiam do céu. É preciso agir e fazer as coisas acontecerem.

Preste atenção ao mercado, aos perfis de inovação, procure referências e tome atitudes para alcançar o seu objetivo. Se não fizer isso, será sempre um espectador do sucesso de outro.

2. Planeamento

Ser capaz de planear, definir metas e monitorizar o andamento e resultados da empresa também é uma característica fundamental.

Este planeamento não termina ao elaborar o plano de negócios que vai guiar a empresa. Consiste num trabalho contínuo para garantir as melhorias e ajustes necessários ao longo do percurso.

3. Liderança

Sabe aquele chefe que lidera o negócio com mão de ferro? E que age de forma autoritária e comanda pelo medo? Esta figura está totalmente ultrapassada. E, para além disso, não são características de um verdadeiro líder.

O líder moderno é um exemplo para os colaboradores, e está sempre a motivá-los e a ouvi-los. Desta forma pode exigir, em troca, o compromisso necessário por parte da equipa.

Portanto, veja os seus colaboradores como uma equipa, em que todos são peças fundamentais para o bom funcionamento do negócio. Também é muito importante que as opiniões sejam ouvidas e levadas em consideração.

4. Visão empreendedora

Ter uma visão empreendedora, significa pensar sempre um passo à frente e ser capaz de transformar ideias em negócios.

Para alcançá-la é preciso desenvolver múltiplas capacidades e angariar conhecimento para tomar decisões de forma rápida e assertiva. Tudo isso, ao mesmo tempo que garante a boa execução de diversos projetos.

5. Autoconfiança

A autoconfiança está diretamente relacionada à credibilidade que transmite aos colaboradores e parceiros.

Para ter esta habilidade, é preciso ter um conhecimento profundo do seu negócio. Só assim saberá extrair as informações necessárias para tomar as melhores decisões e liderar a equipa corretamente.

6. Compromisso

O compromisso envolve sacrifício pessoal, colaboração com os funcionários, cuidado e atenção com os clientes.

Ao ter a maior parte das responsabilidades do negócio, são as suas ações que determinarão o sucesso ou fracasso. Portanto, esteja totalmente comprometido em garantir a qualidade e eficiência em tudo o que faz pela empresa.

7. Conhecimento

Já referimos diversas vezes que adquirir conhecimento é fundamental para o sucesso, e isso envolve constante evolução.

Obter conhecimento através de cursos, livros, eventos ou conferências, vai ajudá-lo a direcionar o negócio. Isto porque vai aprender mecanismos para acompanhar as tendências e implementar melhorias.

Se pretende tornar-se num empreendedor deve fazer uma reflexão sobre as informações que acabou de ler. O passo mais importante é ponderar sobre o que precisa desenvolver antes de dar início ao seu negócio.

Como funciona a Intermediação de Crédito?

geral@site.pt — Mon, 18 Oct 2021 08:30:12 GMT

Se está a pensar em contratar um crédito, independente da finalidade, já deve ter percebido que se trata de um processo burocrático. E, para além disso, é preciso estar atento a diversos detalhes contratuais. Mas sabia que pode recorrer à intermediação de crédito para o auxiliar no processo?

De facto, são taxas, comissões, documentos, seguros, e outros fatores que têm de ser considerados que podem confundir os consumidores que não estão por dentro do universo financeiro.

Se ainda não sabe como funciona a intermediação de crédito, continue a ler este artigo onde explicamos tudo! Pode ser justamente o que estava a precisar para esclarecer as suas dúvidas.

Intermediação de crédito: O que é e como pode ajudar os consumidores na contratação de empréstimo

Primeiramente, é importante esclarecer o que é a intermediação de crédito. De acordo com informações do Banco de Portugal, o intermediário de crédito é a pessoa, singular ou coletiva, que participa no processo de concessão de crédito.

Esta participação pode acontecer das seguintes maneiras:

· Apresentando ou propondo contratos de crédito a consumidores

· Prestando assistência a consumidores nos atos preparatórios de contratos de crédito mesmo que não tenham sido apresentados ou propostos por si

· Celebrando contratos de crédito com consumidores em nome das instituições mutuantes

· Prestando serviços de consultoria, através da emissão de recomendações personalizadas sobre contratos de crédito.

É importante esclarecer que este profissional não está autorizado a conceder crédito, nem a intervir na comercialização de outros produtos ou serviços bancários.

Outra informação importante é que os prestadores de serviço de intermediação de crédito precisam de estar habilitados perante o Banco de Portugal para desenvolver a atividade.

Mas afinal, quais as vantagens de um serviço de intermediação?

Deve estar a perguntar-se quais as vantagens de contratar um serviço de intermediação de crédito, quando pode solicitar o empréstimo por conta própria, certo?De facto, pode fazer a contratação de um financiamento sem este serviço. Mas, não poderá usufruir de vários benefícios.

1 - Aconselhamento personalizado

Os intermediários de crédito são profissionais qualificados e experientes no universo financeiro. E, estão preparados para prestar a melhor assistência aos clientes que desejam adquirir um financiamento.

Cada cliente possui necessidades e possibilidades diferentes. Dessa forma, o intermediário é capaz de aconselhar os interessados de forma personalizada, de acordo com aquilo que precisa.

2 - Celeridade no processo

Conforme mencionamos, um processo de concessão de crédito pode ser burocrático, com a requisição de diversos documentos. Isto pode fazer com que demore mais tempo do que imaginava.

Para ter um processo mais simplificado e ágil, contar com um serviço de intermediação de crédito é fundamental.

Os profissionais são capazes de resolver a contratação de forma mais célere, fazendo com que os clientes tenham o dinheiro disponibilizado mais rapidamente.

3 - Assistência em todas as etapas do processo

Com um serviço de intermediação de crédito terá assistência contínua em todas as etapas do processo de contratação do empréstimo.

Os intermediários de crédito irão apoiá-lo em todos os atos preparatórios do seu contrato. E isso acontece mesmo que o contrato em causa não lhe tenha sido apresentado pelos mesmos.

Através desta assistência, terá mais segurança e tranquilidade no processamento do seu pedido.

Além de tudo isto, os intermediários de crédito trabalham sempre de forma transparente com o consumidor. Optam sempre por expor e esclarecer todos os aspetos cruciais do contrato de crédito, o que é mais uma garantia de segurança na contratação.

Percebe como é importante o serviço de intermediação de crédito? É altamente recomendável contar com estes profissionais capacitados na hora de solicitar o empréstimo e assim ter a garantia de estar a fazer um bom negócio.

Entre em contacto com a Realize Plus para saber mais vantagens e especificações.

FINE: O que é e para que serve

geral@site.pt — Mon, 18 Oct 2021 08:30:10 GMT

Se alguma vez pesquisou sobre crédito habitação (ou crédito no geral), certamente já se deve ter deparado com a FINE (Ficha de Informação Normalizada Europeia). Mas sabe o que é e qual a finalidade deste documento?

Se nunca se preocupou em verificá-lo então deve continuar a ler para entender a sua importância, e como é fundamental para os consumidores.

FINE: Tudo o que precisa saber sobre a Ficha de Informação Normalizada Europeia

Pedir um financiamento é um processo que pode ser um tanto ou quanto longo e burocrático. Exige um grande esforço dos consumidores que se deparam com tantos termos, taxas e informações.

Porém, é importante estar atento a tudo o que decorre durante este processo. Isto porque as informações podem resultar em consequências a longo prazo na vida de muitas famílias.

De modo a tornar toda essa situação mais transparente para o consumidor, foi aprovado o Decreto-Lei n.º 74-A/2017. Este decreto estipula, nomeadamente, as regras aplicáveis ao crédito à habitação e ao crédito a consumo garantido por hipoteca.

Neste sentido, consiste numa espécie de relatório com informação pré-contratual. Deve ser disponibilizada aos consumidores pelas instituições bancárias, em duas situações:

● Quando o consumidor realiza uma simulação do empréstimo, tendo por base a informação por si prestada à instituição

● Quando há a comunicação da aprovação do contrato de crédito, em que o documento reflete todas as caraterísticas do empréstimo efetivamente aprovado pela instituição

De acordo com o Banco de Portugal “Um dos principais desideratos da FINE é o de permitir ao consumidor a comparação entre diferentes ofertas de crédito e a avaliação das respetivas implicações, tendo em vista uma tomada de decisão informada.”

Sabemos que no caso do crédito habitação este é um contrato que envolve uma quantia significativa. Portanto, o consumidor deve estar a par de todas as informações inerentes a essa operação.

Dessa forma, todo o processo é feito de forma transparente e mais segura para a parte mais vulnerável nessa relação: o consumidor.

O que deve constar na FINE?

Todas as informações relativas ao contrato de crédito estão pormenorizadas nesta ficha, portanto, é um documento bastante extenso.

Mas, em suma, a Ficha de Informação Normalizada Europeia deve conter os dados seguintes.

Informação de identificação – Nome, morada e contactos da instituição responsável pela proposta de crédito.

Características do crédito – Tipologia do financiamento, ou seja, se é habitação, automóvel... A par disso inclui o montante total do crédito, taxas de juro, montante total imputado ao consumidor, prazos de pagamento, condições de utilização e garantias bancárias.

Comissões e custos associados – Deve conter uma lista clara e precisa das despesas com comissões. Por exemplo, custos de abertura, formalização, amortização antecipada, assim como indicação das taxas de juro

. Prazo da proposta e informações – Prazo limite para o término da proposta de crédito como foi apresentada e outras informações importantes que não tenham sido abordadas nos pontos anteriores.

Porque é que o consumidor deve sempre consultar este documento? Basicamente para que possa ter acesso aos pontos fundamentais da operação de crédito. Nomeadamente as taxas TAN, TAEG, e outros custos envolvidos como comissões e seguros.

Falta mencionar que as instituições financeiras também devem, obrigatoriamente, permitir o acesso a uma cópia deste documento e da minuta de contrato aos fiadores, se estes assim desejarem.

Sabendo dessas informações podemos concluir que a FINE garante mais transparência nas operações de crédito. Além disso possibilita uma análise mais detalhada das diferentes condições que cada instituição apresenta. Dessa forma, o consumidor pode avaliar qual proposta é mais vantajosa e contratar o crédito de forma mais tranquila e segura.

No caso de estar neste momento à procura do melhor financiamento para si, os franchisados MAXFINANCE podem ajudar.

A importância do Marketing Digital para o seu negócio – Saiba aqui como melhorar

geral@site.pt — Mon, 18 Oct 2021 08:30:09 GMT

Em qualquer negócio é fundamental utilizar as estratégias que estão de acordo com o novo perfil de consumidor, sendo uma delas o marketing digital. Estas estratégias servem para atrair mais clientes, aumentar o volume de vendas e, consequentemente, a sua faturação.

Considerando isto, utilizar este tipo de estratégia torna-se imprescindível para qualquer planeamento eficiente. Isto porque a transformação digital proporcionou diversos avanços e modificou muitos processos.

O consumidor, agora mais exigente, prioriza empresas com uma postura e abordagem diferentes. Por isso as empresas precisam adaptar-se ao novo perfil do utilizador através de técnicas e estratégias diferentes de comunicação.

A seguir explicamos como melhorar o seu negócio ao investir em estratégias digitais.

Marketing Digital: Descubra como alavancar as vendas através destas estratégias

A internet e as soluções digitais que surgem a cada dia mudaram completamente a forma como consumimos informações. Hoje, o ambiente online ofusca qualquer outro tipo de comunicação e o seu alcance continua a crescer de forma exponencial.

Há alguns anos, o marketing tradicional era o responsável por criar alcance e visibilidade a uma empresa. Porém, o digital ganhou espaço e atualmente tornou-se imprescindível para qualquer setor de negócio.

Ainda não está convencido dos motivos pelos quais precisa investir em marketing digital na sua empresa? Então conheça mais motivos.

1. A importância da presença digital

Num mundo dominado por computadores, tablets e smartphones, é indispensável ter uma marca com presença digital.

Afinal, a maior parte dos consumidores está sempre conectado às redes sociais, blogs, e outros canais que podem ser decisivos para aumentar as vendas.

2. Ganhe mais visibilidade

Quem não pode ser encontrado na internet é basicamente invisível. Portanto é de extrema importância investir neste tipo de marketing para proporcionar visibilidade ao negócio.

Estratégias de SEO, conhecidas como as táticas de presença digital, farão a empresa aparecer nas melhores posições entre os principais motores de pesquisa, como o Google.

3. Aproximação com o público

Publicações interativas, questionários, chats online e e-mails personalizados são alternativas poderosas de comunicação digital.

Através delas, é mais fácil conhecer as expectativas, necessidades e desejos do consumidor para oferecer-lhe uma experiência de compra personalizada.

4. Meça o retorno

Saiba que o digital não significa apenas a produção de sites, conteúdos e anúncios segmentados. Significa também medição do retorno.

Através de ferramentas específicas de análises e métricas, é possível acompanhar de forma objetiva o desempenho de cada estratégia.

Esse diferencial é valioso e possibilita otimizar campanhas conforme a resposta do público. Assim consegue melhorar cada vez mais os resultados e obter excelentes taxas de retorno.

Quanto e como começar a investir no marketing digital da empresa?

A falta de capital costuma ser uma das maiores objeções, especialmente de novos empreendedores. Mas saiba que isso não precisa ser um obstáculo. No universo digital, destaca-se aquele que sabe investir melhor, e não o que investe mais.

Contar com uma equipa especializada que saiba elaborar estratégias eficientes vai trazer resultados satisfatórios a curto, médio e longo prazo. Os investimentos, por sua vez, devem estar concentrados em:

● SEO

● Links Patrocinados

● Redes sociais (Facebook, Twitter, Youtube, etc.)

● Marketing de Conteúdo

Em suma, o digital tem-se consolidado como uma fonte obrigatória de amplificação do poder corporativo.

Trata-se de um meio eficaz de comunicação de baixo custo (em comparação com o marketing tradicional, tais como rádio, TV, revistas e jornais), além de se propagar de forma global.

Conhecendo estas informações, está convencido de que vale a pena investir em marketing digital? Agora que sabe os principais motivos, já consegue dar os primeiros passos. Invista e faça a sua empresa crescer!

Mais-valias imobiliárias – o que são e quanto tenho de pagar?

geral@site.pt — Mon, 18 Oct 2021 08:30:05 GMT

O que é a mais-valia?

O benefício de mais-valias existe quando um imóvel é vendido por um valor superior comparativamente àquele que se verificou aquando da sua compra.

Segundo a Autoridade Tributária, consideram-se “mais-valias ou menos-valias realizadas os ganhos ou perdas sofridas mediante a transmissão onerosa qualquer que seja o título porque se opere e, bem assim, os decorrentes de sinistros resultantes da afetação”.

Como calcular a mais-valia?

Este cálculo não é tão fácil como apenas subtrair o valor de compra ao valor de venda. Vamos esclarecer:Valor de venda – (valor de comprar X coeficiente de desvalorização da moeda) – despesas com compra e venda – despesas com melhorias no imóvel nos últimos 12 anos = valor de mais-valiaTodas as faturas relativamente às despesas, quer processuais de compra e venda, quer de melhorias feitas no imóvel, deverão ser conservadas, dado que poderão ser requisitados os comprovativos dos valores apresentados.

Para saber o coeficiente de desvalorização da moeda, referente ao ano de compra do seu imóvel, clique aqui.

Após o apuramento do valor de mais-valias, fica sujeito a uma tributação sobre 50% do mesmo, em condições normais. No entanto, existem algumas exceções:

· Compra do imóvel anterior a 1989 – estão isentos de pagamento de imposto, dado que o código de IRS entrou em vigor apenas em 1989

· O imóvel em questão é habitação própria e permanente – caso este seja a finalidade do imóvel, está isento de pagamento de imposto, desde que:

- O valor proveniente da venda do imóvel seja reinvestido, nos 36 meses seguintes, na aquisição de outro imóvel com a finalidade habitação própria permanente.

- O valor proveniente da venda do imóvel tenha a finalidade de amortizar um crédito habitação contraído antes de 2005. Embora esta exceção tenha sofrido alterações em vigor a partir do presente ano de 2021.

Declaração de mais-valias

O valor de mais-valias obtidas, alvo de tributação, deverá ser declarado ao Estado através da declaração de IRS.Assim, deverão ser incluídos estes valores no preenchimento dos anexos G ou G1 do modelo 3 de IRS. O anexo G1 é destinado às mais-valias para imóveis anteriores a 1989, ou seja, que não são alvo de tributação, mas terão de ser declaradas de igual forma.

Caso tenha alguma dúvida em relação a este tema, não hesite em preencher o formulário abaixo e recorrer, de forma gratuita, a um Intermediário de Crédito MAXFINANCE.

Seguro Multiriscos

geral@site.pt — Mon, 18 Oct 2021 08:30:03 GMT

Seguro Multirriscos: o que é? Para que serve?

Já quase todos ouvimos falar do seguro multirriscos. Embora não seja um seguro obrigatório, pode revelar-se importante a longo prazo. Saiba quais as coberturas que podem estar incluídas neste seguro e qual poderá ser o custo.

Quando é mencionado o seguro multirriscos, fala-se habitualmente do seguro multirriscos habitação, pois é o mais habitual. Os proprietários de edifícios em regime de propriedade horizontal, são obrigados apenas a ter um seguro de incêndio. No entanto, a sua propriedade pode sofrer danos causados por outras origens: tempestades, inundações, roubos, entre outros. Com um seguro multirriscos terá assegurada a cobertura destes fenómenos, bem como o recheio da sua casa.

Quais as coberturas associadas ao seguro multirriscos?

Por hábito, este tipo de seguro inclui as seguintes coberturas:

- Indemnização por bens furtados;

- Indemnização por danos causados em portas e janelas;

- Danos no piso, paredes e mobiliário, com origem em problemas na distribuição de águas/esgotos;

- Danos causados por incêndios, quedas de raios ou explosões;- Inundações e aluimento de terras;

- Demolição e remoção de escombros em situação de queda de fachada ou telhado;

- Danos causados por tempestades – com exclusão de persianas, portões, vedações e marquises;

- Alojamento temporário em caso de destruição da casa até ser concluída a reparação;

- Indemnizações a terceiros por danos involuntários.

Garantias incluídas no seguro multirriscos

Além das coberturas descritas no ponto anterior, o seguro multirriscos têm outras vantagens que por vezes podemos desconhecer. Nomeadamente, serviços de assistência e proteções extra.

Na sua grande maioria, estes seguros incluem:

- Serviço de assistência. Terá de consultar a sua apólice de modo a verificar se tem incluídos estes serviços:

- Envio de técnico à sua habitação para avaliação de reparação;

- Pagamento de despesas de lavandaria ou restauração;

- Reembolso de despesas de regresso antecipado;

- Transporte de mobiliário;

- Substituição de televisão por 15 dias.

- Proteção extra. Na mesma consulta, pode perceber se contém ainda as seguintes garantias de proteção:

- Deterioração de bens refrigerados;

- Reconstituição de documentos.

Prémio do seguro multirriscos

Como qualquer seguro, o valor do prémio varia consoante o valor do objeto seguro, neste caso do imóvel e o respetivo recheio, além das características da habitação.

É o tomador do seguro quem escolhe o montante a assegurar pela apólice. Mediante melhorias ou alterações no imóvel, terá também de atualizar proactivamente o capital seguro.

Algumas características que irão influenciar o prémio do seguro:

- Desabitada por mais de dois meses consecutivos;

- Habitação antiga;

- Localização em zona de risco sísmico;

- Mais de 30% do recheio considerado objetos pessoais do proprietário.

Capital seguro. O que é?

O capital seguro é o montante máximo que a seguradora paga em caso de sinistro, mesmo que o prejuízo seja superior. Deste modo, quanto mais elevado for o capital seguro, mais elevado será o prémio da apólice. Este valor é definido pelo tomador do seguro aquando da contratação do serviço, podendo ser atualizado ao longo do tempo.

No que concerne ao recheio da habitação, o valor do capital seguro deverá corresponder ao custo de substituição dos bens. Ou seja, na apólice de seguro deverão estar bem assinalados e identificados os bens de maior valor que serão objeto seguro.

Qual o seguro multirriscos que deverá escolher?

Como qualquer produto desta natureza, existem muitas variantes que poderão influenciar a sua escolha. No entanto, ninguém melhor que um Intermediário de Crédito MAXFINANCE para o auxiliar e esclarecer neste processo.

Caso necessite de auxílio, não hesite em contactar através do formulário abaixo.

Casas Eficientes – O que é uma casa passiva?

geral@site.pt — Mon, 18 Oct 2021 08:30:01 GMT

Deixamos-lhe as principais características, vantagens e desvantagens de recorrer a este tipo de habitação.

Características de uma casa passivaJanelas e portas adequadas

Estes elementos podem ser dos mais implicados negativamente ao nível da eficiência energética.

As perdas de calor podem ser reduzidas em mais de 70%, em comparação com as habituais janelas de vidros duplos.

Assim, é de extrema importância a utilização de janelas de alta qualidade e uma característica imprescindível de uma casa eficiente.

Isolamento de alta qualidade

Ventilação mecânica

Este tipo de isolamento, conjugado com os restantes materiais utilizados na construção, fazem deste género de edifícios extremamente bem isolados, quer a nível térmico quer a nível sonoro.

Construção hermética

Certificação

Quais as principais vantagens deste tipo de construção?

A primeira vantagem está à vista – uma redução nas contas de energia. Mas não ficamos por aqui:- Menos emissões de carbono

- Baixo custo de manutenção

- Ar mais saudável

- Edifício mais confortável

Existem variadas ajudas do estado para tornar a sua casa mais eficiente a nível energético. Um intermediário de crédito MAXFINANCE pode ajudá-lo neste tema. Pode utilizar o formulário abaixo para entrar em contacto.

Tem receio de não conseguir pagar as prestações do seu empréstimo?

geral@site.pt — Mon, 18 Oct 2021 08:30:00 GMT

Vai contratar um crédito à habitação? Conheça alguns conselhos do Banco de Portugal.

geral@site.pt — Mon, 18 Oct 2021 08:29:58 GMT

Literacia Económica - Política monetária na área do Euro

geral@site.pt — Mon, 18 Oct 2021 08:29:57 GMT

Literacia Económica - Estabilidade dos preços

geral@site.pt — Mon, 18 Oct 2021 08:29:55 GMT

Dicas para conseguir Poupar Mais

geral@site.pt — Tue, 12 Oct 2021 17:02:06 GMT

Habitualmente, todos nós chegamos ao fim do mê com o sentimento que podíamos, ou deveríamos, ter poupado algum dinheiro. Sem quase darmos conta, o montante que tínhamos pensado em poupar no início do mês, afinal acabou ser gasto e, na maioria das vezes, não sabemos exatamente em quê.

Hoje deixamos-lhe algumas dicas para que consiga amealhar algum dinheiro mensalmente que poderá utilizar mais tarde, para cumprir um objetivo ou até em alguma urgência inesperada.

Defina os seus objetivos

Quer seja nos estudos, na vida profissional ou pessoal, costumamos guiar-nos por objetivos. Da mesma forma, é extremamente importante que defina objetivos para a sua vida financeira.

Se tem o objetivo de fazer uma viagem, arranje um mealheiro, ou abra uma conta específica para este objetivo. Assinale dois ou três objetivos e meta metas temporais em cada um. Terá mais um motivo para começar a sua estratégia de poupança.

Elabore uma lista de compras. Cumpra a lista e não vá às compras com fome

A ausência de uma lista de compras é a maior amiga das compras por impulso. Se reduzir as compras apenas aos produtos que constam na sua lista, irá verificar que os gastos são bastante menores, o que irá acabar por ter um peso significativo no dinheiro disponível no final do mês.

Evite também ir às compras antes da hora de refeição. Um estômago vazio é inimigo da racionalidade.

Crie uma conta específica para as suas poupanças

Ao separar o dinheiro que poupa do dinheiro que costuma ter sempre disponível, irá evitar gastar montantes adicionais.

Se não tiver esse dinheiro extra à sua disposição na conta associada ao seu cartão multibanco, não o irá utilizar numa compra por impulso.

Reveja os seus gastos e elimine os desnecessários

Muitas vezes gastamos algum dinheiro sem sequer darmos conta. Ou temos hábitos diários, como o pequeno almoço fora, que afetam o nosso orçamento mensal de forma substancial, mas que acabam por ser desnecessários.

Reveja algumas dicas de poupança orçamental no artigo MAXFINANCE anterior. Clique aqui!

Pense três vezes antes de comprar

Será que esta compra é mesmo necessária? Pense nesta pergunta não duas, mas pelo menos três vezes. Se a resposta não for clara, provavelmente não precisa do artigo ou serviço em causa.

Artigos em segunda mão

Cada vez mais na moda, a reutilização de artigos em segunda mão faz sentido não só para a sua carteira, mas também para o meio ambiente.

Ajude a reduzir o desperdício, adquirindo artigos em segunda mão. Por outro lado, pode também tentar vender artigos que já não utiliza. De qualquer maneira será uma estratégia vencedora.

Caso necessite de ajuda mais especializada nas suas poupanças, não se esqueça de contactar um Intermediário de Crédito MAXFINANCE.